A fogyasztók rosszul felkészültek az egészségügyi ellátásra

A levonások évről évre növekvő költségei növekednek, és a legtöbb orvosi eljárás költsége emelkedik, az egészségügyi fogyasztók lemaradnak a rutinszerű egészségügyi ellátás költségeinek kezelésében. Sokan küszködnek az egészségbiztosítás és a vészhelyzeti megtakarítási tervek elhelyezésére. Még mások jobban tudnak pénzt költeni a tárgyi fogyasztási cikkekre, és később aggódnak az egészségügyi problémák miatt.

Milyen tanulmány az egészségügyi fogyasztókról

A 2016 Egészségügyi fogyasztói index A fogyasztói finanszírozási platform által végrehajtott Alegeus azt jelzi, hogy a fogyasztók még mindig nagyon bizonytalanok az egészségügyi döntéseikben, és ezért az egészségügyi ellátás terén egyre inkább költségvetési szempontból gondolkodnak. Erre a jelentésre az Alegeus több mint 1000 egészségügyi fogyasztót gyűjtött be az egészségbiztosítással kapcsolatos értékeik feltárására. Megmutatták:

• 66 százaléka azt mondta, hogy nem tudta, mennyit kell az egészségügyi kiadások megtakarításához idén
• 76 százaléka azt mondta, hogy összpontosítanak arra, hogy a legjobb ár-érték arányt kapják
• 70 százalék azt jelezte, hogy egyáltalán nem bízik abban, hogy maximalizálják az egészségügyi ellátás megtakarítási terveire vonatkozó adókedvezményeiket
• Csak 23 százalékuk agresszíven megtakarítja az egészségügyi ellátásokat

Úgy tűnik, hogy az egészségügyi ágazat és a fogyasztók állnak fenn, ahol a jó egészség költségeihez kapcsolódik. Az orvosok a fogyasztói egészségügyi költségek miatt elszántak. Az utóbbi időben két különálló egészségügyi szolgáltatónál tett látogatások, mind a megelőző rutin ellátás érdekében, személyesen beszélgettem orvosaimmal a magas levonható egészségügyi tervek jellegéről és arról, hogy valójában hogyan működnek a valós világban. Egyik orvos sem tudta, hogy ezek a tervek milyen hihetetlenül nagy költségűek voltak, és hogy ez a nagy teher nem volt számomra.

Mindkét orvos elmondta, hogy szinte jobb, ha nem rendelkezik egészségbiztosítással, és csak fizetnie kell az egészségügyi központok által kínált csökkentett önfizetési számlázási összeget. Ha nem az a követelmény, hogy minimális egészségbiztosítási fedezet álljon rendelkezésére, vagy az Obamacare szerint bírságot szerezzen, meg kellett állapodnom!

Hogyan tudják a fogyasztók ésszerűen megfizetni az egészségügyi ellátást, amikor már a készpénzért járó pénzeszközök miatt már megtakarították a megfizethető áron túl, még a csoportos egészségügyi tervek esetében is? Hogyan engedhetik meg, hogy a fogyasztók, akik közül sokan a minimálbér-munkahelyeken a szegénységi szintet meghaladó munkaerő-szektorban részesüljenek, engedjék meg, hogy pénzt helyezzenek el az egészségügyi sürgősségi megtakarítási tervekbe? Indokolatlan elvárni, hogy az átlagfogyasztó többletköltséget szedjen erre a célra.

Fontolja meg, hogy mi történhet, ha a fogyasztó nem rendelkezik megfelelő egészségbiztosítással, és személyes megtakarításokra van szüksége a váratlan orvosi válságért? Csak egy vészhelyzeti látogatás adhat valakit adósságnak.

A rutinszerű orvosi ellátás magas költsége

Az Egészségügyi Bluebook az USA-ban a közös egészségügyi eljárások szokásos árait tartalmazza. 2016-tól a következő orvosi eljárások kerülnek felsorolásra a költségek sorrendjében, a legmagasabbak a legalacsonyabbak között:

• Függelék 9,968 $
• Gyomorfekély 6,668 $
• Lefoglalás és fejfájás $ 6,332
• Heart Attack $ 6,025
• A fülfertőzés kórházi kezelése 5,615 $
• Hasi MRI $ 920
• Leg 253 dollár
• Egyéni pszichoterápia (45 perc) 160 dollár
• Influenza kezelés 135 dollár

Egy 5 000 felnőtt fogyasztói felmérése azt mutatta, hogy az amerikaiak 62 százaléka rendelkezik kevesebb mint 1000 dollárral a megtakarítási számlájukon, és közel 21 százalékuk még nem rendelkezik megtakarítási számlával. Kevesebb, mint 10 százaléka azt mondta, hogy elegendő pénzt takarít meg megtakarítási számlájukban a banki karbantartási díjak elkerülése érdekében - a legtöbb banknál ez körülbelül 300 dollár. Gondoljunk azon a fogyasztókra is, akik tisztességes megtakarításokat értek el a 2008-as recesszió előtt - az Egyesült Államok Szövetségi Reserve felmérése 4000 felnőttből kiderült, hogy az amerikaiak 57 százaléka az akkori megtakarítások egy részét vagy egészét használta, így üres zsebbel rendelkezett.

Ez ijesztő, figyelembe véve, hogy az orvoshoz való egyszeri látogatás könnyen eltörölheti a személy megtakarítási számláját.

Néhány fogyasztó úgy dönt, hogy egészségügyi megtakarítási megállapodásokat, egészségügyi visszatérítési számlákat és rugalmas megtakarítási számlákat használ, hogy a pénzeket az egészségügyi szükségletek kielégítésére fordítsák. Ez különösen vonzó azok számára, akik már maximalizálják a megtakarításokat a rendszeres orvosi ellátásért és a vényköteles gyógyszerekért, valamint azoknak az alkalmazottaknak, akik vállalati összeget kaptak. A Mayo Clinic azt tanácsolja, hogy az egészségügyi megtakarítási megállapodásokkal kapcsolatban esetleg buktató lehet, beleértve:

• A betegségek és az egészség rendkívül kiszámíthatatlanok lehetnek, ezért nehéz lehet az egészségügyi ellátásra szánt költségvetés
• Nehéz lehet pontos információt találni az orvosi ellátás költségeiről és minőségéről
• Nem mindenkinek van fegyelme, hogy pénzt takarítson meg egy megtakarítási számlán
• Az egészségügyi problémákkal küzdő idős emberek már szűk jövedelemben vannak, és nem tudnak eléggé megtakarítani
• Az egészségügyi megtakarítási számlán tartott pénznyomás megakadályozhatja, hogy a tagok orvosi ellátást kérjenek
• A nem orvosi kiadásokat akkor kell megadóztatni, ha a fogyasztó véletlenül használja a HSA-t

További problémák merülhetnek fel az egészségügyi megtakarítási számlákkal kapcsolatban. Egyrészt a fogyasztók nem eléggé képzettek ahhoz, hogy hogyan használják őket legjobban. A pénzeszközök évekig használhatatlan számlán maradhatnak, ami pénzpazarlás. Bizonyos orvosi gyakorlatok megtagadhatják a betegek számára az orvosi költségek megfizetésére vonatkozó kedvezményeket, még akkor is, ha a beteg ezt kéri, és nem akar követelést benyújtani a biztosítóval. A 65 éves vagy annál idősebb fogyasztók nem jogosultak egészségügyi megtakarítási számlákra. Végül korlátozások vannak a családokra, amikor mindkét szülő dolgozik, és egészségügyi megtakarítási tervre jogosult - csak egy családonként engedélyezett, és mindkét szülőt be kell jegyezni egy HDHP-be.

A HDHP-k és a HSA-k zsebösszegéből

Jelenleg a magas levonható egészségügyi tervek 2000 és 13000 dollár között mozognak. A Belső Bevételi Szolgálat által minden évben megállapított árfolyamok a következő határt szabják meg:

A 2016-os naptári évre az OOP minimális és maximális határértékei a következők:

Minimums-

• Önfedezet 1300 $
• Családi lefedettség: 2600 $

Maximums -

• Self-lefedettség 6,550 $
• Családi lefedettség $ 13,100

Az egészségügyi megtakarítási számla hozzájárulási korlátai 2016-ra:

• Önmegtakarítás 3 350 dollár
• Családi lefedettség $ 6,750

A fenti összegeket szem előtt tartva, és a legtöbb család 400–800 dollárt fizet havonta a HDHP tervpénztárakban, nagy különbség van a fogyasztók által megtakarítások és a megengedhető áruk között. A legtöbb nem biztos abban, hogy hogyan tudnának fizetni az egyetlen katasztrofális egészségre vonatkozó állításért. Csak egy héttel a kórházban, az orvosok által megrendelt tesztekkel és szkennelemmel, 50 000 vagy több dolláros számlát eredményezhet. Ez a konzervatív oldalon van.

Hogyan tudják a munkáltatók felvilágosítani az alkalmazottakat a felelősségteljes egészségügyi fogyasztókról

Végső soron a munkáltatók feladata, hogy biztosítsák az oktatást és az információt, amelyet az alkalmazottaknak okosabb, költséghatékonyabb egészségügyi fogyasztóknak kell lenniük. Az előnyök beiratkozási információk küldése minden évben nem elegendő. Számos módja van arra, hogy a vállalatok egészségesebb munkaerőt tudjanak oktatni és támogatni.

1. Tartsa az oktatási üléseket, hogy elmagyarázza a juttatási költségeket, a fedezeti összegeket és a megtakarítási lehetőségeket

Nyitott beiratkozás előtt, az alkalmazottak fedélzetén történő munkavégzése során és az egészségügyi csúcsidős időszakokban - a munkáltatók az iskolai üléseket ütemezhetik. Középpontba helyezi azokat a témákat, amelyek pénzt takarítanak meg az egészségügyi ellátáshoz és a gyógyszerekhez, megakadályozzák az egészségügyi problémákat, növelik az egészségügyi megtakarításokat, és hogyan válasszák ki a minőségi ellátást. Ossza meg az itt említett eszközök közül néhányat, hogy a fogyasztók az orvosi eljárások, az orvoslátogatások stb.

2. Biztosítson egy sürgősségi orvosi ellátási alapot az összes alkalmazott számára, akik hozzájárulnak

Minden cégnek el kell helyeznie egy orvosi alapot, hogy segítsen egy katasztrofális betegséggel vagy súlyos sérüléssel küzdő alkalmazottnak. Ez lehet egy közösségi alap, amelyet minden alkalmazott hozzá tud adni egy kis összeghez minden fizetésből. Jutalmazza a résztvevőket a vállalati swaggerrel és más perks-ekkel, hogy aktívan tartsák őket a tervben. Szükség van egy felülvizsgálati bizottságra és egy kapcsolattartó személyre, hogy szükség esetén pénzeszközöket rendeljen el.

3. Adjon munkavállalóknak hozzáférést a pénzügyi wellness eszközökhöz

Sok fogyasztó rosszul szokott bevenni a túlköltekezés és az alultakarás terén. Pénzt takaríthat meg pozitív célként a pénzügyi wellness eszközök megosztásával, amelyek segítenek nyomon követni a kiadásaikat és a költségvetésüket, megtakarítani a megtakarításokat, és több pénzt fordíthatnak személyes és egészségügyi megtakarítási számlájukra. Amikor a munkavállalók biztonságban érzik magukat a pénzügyi jövőben, sokkal kevésbé zavaróak és sokkal termelékenyebbek.

4. Minden évben biztosítsa a legolcsóbb csoport egészségügyi terveket a legjobb értékkel

Vegyük fel a felelősséget a megfizethető egészségügyi ellátás terhének egy részéért. Együttműködjön az orvosi és önkéntes tervadminisztrátorokkal, hogy csoportos biztosítási terveket készítsenek, amelyek alacsony költségűek, de a legjobb értéket nyújtják. Ne cserélje ki az alkalmazottakat olyan tervekkel, amelyek nem rendelkeznek jó lefedettséggel, vagy nem vesznek részt széles körű egészségügyi létesítményekkel.

5. Nyissa meg a nyílt ajtó politikáját az alkalmazottaknak az orvosi pénzügyi kérdéseikkel való segítésében

Kísértés lehet, ha az alkalmazottak önállóan jelentkeznek az előnyökbe, miután átadták nekik egy brosúrát. Soha ne tegyük fel, hogy egyáltalán megértik az egészségügyi terveket. A Carnegie Mellon Egyetem kutatói megállapították, hogy a 25-64 éves amerikaiaknak csak 14 százaléka ismerte meg a legalapvetőbb biztosítási feltételeket. Készítsen egy szakértőt a HR osztályában, készen áll arra, hogy válaszoljon a kérdésekre, és meghatározza az összetett egészségügyi terminológiát.

6. Fejlessze és indítsa el az egészség és wellness vállalati kultúráját

Míg a munkáltatók nem sokat tehetnek azért, hogy segítsék az egyéni fogyasztókat, hogy jobban vigyázzanak az egészségükre, a munkavállalók ösztönzése az alacsony költségű szűrésekben való részvételre, vagyis a későbbi drága súlyos betegségek kezelésére. A munkáltatók nagy szerepet játszhatnak abban, hogy segítsék a munkavállalókat az egészségesebb életmód vezetésében, a helyszíni wellness-támogatás és az oktatás révén. Viselhető fitneszeszközök, támogató csoportok és egészséges étkezési lehetőségek a campusban óriási különbséget jelenthetnek az alkalmazottak számára, akik esetleg küzdenek a fáradtság és a stressz csökkentése érdekében.

Nem várható, hogy az egészségügyi költségek soha nem fognak csökkenni; sőt, valószínűleg tovább fog emelkedni az elkövetkező években. De a fogyasztók intelligensebbek lehetnek abban, hogy hol töltenek egészségügyi dollárt, és milyen terveket választanak az egészségügyi megbízások betartására.