Költséges egészségügyi megtakarítási számla hibái

Az egészségügyi megtakarítási számla több, mint egy módja a jövőbeni orvosi költségek megtakarításának. Bizonyos adókedvezményeket is nyújthat, miközben potenciálisan a nyugdíjazási stratégiáját is meg tudja erősíteni.

Ez fontos, figyelembe véve, hogy az átlagos 65 éves pár körülbelül 275 000 dollárt költ az egészségügyi ellátásra nyugdíjba vonuláskor. Ez a szám nem tartalmazza a hosszú távú gondozás költségét, amely több ezer dollárt adhat a teljes összeghez.

A Medicare nyugdíjba vonulhat az egészségügyi ellátás költségeinek egy részét, de nem fedi le mindent, beleértve a hosszú távú gondozást is. Ez az, ahol a HSA felbecsülhetetlen értékű lehet. A HSA-tól visszafizethető pénzeszközöket fizethet a minősített orvosi kiadásokért. És akkor is érintse meg a HSA-t más pénzügyi igények kielégítéséhez - természetesen adóelhagyással.

Ha hozzáférést kap egy egészségügyi megtakarítási számlához, fontos, hogy biztosítsa, hogy teljes mértékben kihasználja azt. Ez a közös hibák elkerülésével kezdődik.

Egy HSA összekeverése egy FSA-val

A rugalmas kiadási megállapodás egy másik típusú adókedvezményes megtakarítási számla az egészségügyben. Míg az FSA-k és a HSA-k rövidítése hasonló, néhány fontos különbség, hogy tisztában legyünk azzal, hogy a munkáltatója megadja-e a lehetőséget, hogy bármelyik tervet használja.

Először is, egy HSA lehetővé teszi, hogy többet takarítson meg az egészségügyi ellátásban. 2017-re az FSA-hoz történő adózás előtti hozzájárulások összege 2600 dollár. A HSA-val 3,400 dollárral járulhat hozzá, ha fedezete van és 6 750 dollár van a családi lefedettségért. 2018-ban a HSA-határértékek 3,450 dollárra és 6 900 dollárra emelkednek.

Akkor miért ez fontos? Az FSA hozzájárulása csökkenti az adóköteles munkabérét, míg a HSA hozzájárulása adóköteles. Akárhogy is, adózási szünetet kap, de ha maximálisan kihasználja a HSA-t, az az év végén nagyobb adókedvezményt eredményezhet.

A másik dolog, amit tudnunk kell, hogy az FSA hozzájárulása évről évre nem halad át. A HSA-val azonban mindaddig hagyhatja a pénzt a fiókjában, amíg szüksége van rá. Ez azt jelenti, hogy nem kell hevesen próbálkoznod arra, hogy évente költeni ezeket a hozzájárulásokat. Ehelyett lehetővé teheti számukra, hogy növekedjenek.

Feltételezve, hogy a HSA nem éri meg, ha idősebb vagy

Ha már az 50-es években tartózkodik, úgy gondolja, hogy hozzájárulhat egy HSA-hoz, ami megéri az idejét. Ezen a ponton például a 401 (k) terv vagy az egyéni nyugdíjszámla összevonására koncentrálhat. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a HSA-t még nem tudod később élni.

Tegyük fel, hogy 50 éves vagy, és évi 6000 dollárt fizetsz egy HSA-nak, amíg el nem éri a 65 éves korosztályt. (Ne feledd, hogy a Medicare-be való belépéskor már nem tudsz hozzájárulni egy HSA-hoz.) Feltételezve, hogy 3 százalékos éves hozamot kapsz, és a 25 százalékos adókulcsba kerülhet, körülbelül 115 000 dollárt felhalmozhat az egészségügyi költségekre, halasztott adóalap alapján. Még akkor is, ha kevesebbet takarít meg, minden elhelyezett dollárt fel lehetne használni a későbbi években az orvosi költségek ellensúlyozására.

Hiányzik a munkáltatói egyezési hozzájárulások

A 401 (k) nem az egyetlen módja annak, hogy vállalati meccs formájában szabadon nyújtson pénzt. A munkáltatóknak lehetőségük van arra is, hogy a munkavállalói egészségmegtakarítási számlákhoz megfelelő hozzájárulást nyújtsanak. A fogás azt jelenti, hogy a számlához való teljes hozzájárulás - beleértve azt is, amit Ön és munkáltatója behozott - nem haladhatja meg az éves hozzájárulási limitet.

Ez azt jelenti, hogy ha egyéni lefedettsége van 2017-re, és a munkáltatója megegyezik a megtakarítás 100% -ával, akkor 1700 dollárt tudna befizetni, és a munkáltatója ugyanazt az összeget tudná elérni.Lehet, hogy tervének megfelelő szerkezete más, de érdemes ellenőrizni a tervet, hogy lássa, hogy van-e egy mérkőzés, mivel ez csökkenti a menteni kívánt összeget.

Nem gondolok nagy képre

A HSA elsődleges feladata, hogy segítsen élvezni néhány adókedvezményt, miközben pénzt takarít meg az egészségügyi ellátás költségeiről. Ez azonban nem az egyetlen módja a HSA alapok felhasználásának. Miután elérte a 65 éves korosztályt, pénzt kérhet a HSA-tól bármilyen célból, büntetés nélkül. Önnek azonban szokásos jövedelemadót kell fizetnie az Ön által visszavont, amit nem orvosi célokra használnak.

Ez fontos tudni, különösen akkor, ha nem öntöttél annyi pénzt a munkáltató nyugdíjazási tervébe vagy egy IRA-ba, ahogyan azt szerette volna. Még akkor is, ha nem kell a HSA-ra támaszkodnia a nyugdíjba vonulási költségek fedezésére, ez megkönnyítheti a nyugalmat, hogy tudja, hogy a pénz ott van, ha szüksége van rá.

Nem tudom, hogy milyen egészségügyi ellátást igényel a HSA

A HSA az egészségügyi ellátásért fizethet, de nem fedi le mindent. Ha tévesen használja a HSA pénzeszközöket egy nem támogatható költség kifizetésére, ez adóharapást eredményezhet. Rendes jövedelemadót kell fizetnie a pénzért, plusz egy 20 százalékos többletbüntetést, ha 65 év alatti.

Alsó sor? Ha van egy egészségügyi megtakarítási számlája, olvassa el figyelmesen a tervének részleteit, hogy tudja, mi az, ami nem terjed ki és mi nem. És ne számítson ki egy HSA-t, ha régebbi, vagy ha van más fiókja, amelyet a nyugdíjba vonuláshoz használ. Ha egészséges maradsz, a HSA segíthet kiegészíteni bármi mást, amit az adóköteles vagy adóköteles bróker számlákon helyez el.