Top 10 IRA alapismeretek, amiket tudnod kell

Az egyéni nyugdíjszámla vagy az IRA az egyik legjobb befektetés a jövőben. Számos félreértés van azonban arról, hogy az IRA-k milyenek, hogyan működnek, és hogyan lehet a legtöbbet kihozni a munkavállalói előnyökből. Bárki, aki 18 éven felüli, IRA-fiókot nyithat munkáltatóján vagy bankján keresztül. Lehetőség van arra, hogy az amerikaiak számára lehetőséget adjanak arra, hogy elvesztik a jövedelmüket, melyet az aranyévi nyugdíjba vonulásuk során használnak. Az IRA nem szándékozik helyettesíteni, hanem inkább a nyugdíjba vonulást lehetővé tevő egyéb befektetési formák és előnyök növelése, amit a dolgozó felnőttek kapnak a nyugdíjkorhatár elérésekor.

10 tudnivaló az IRA-ról

Mennyit tudsz az IRA-ról? Lehet, hogy új vagy a koncepcióban, vagy rengeteg mítoszt hallott arról, hogyan működik. Íme a 10 legjobb IRA alapismerete, amit tudnia kell, hogy okos befektető.

1. Kezdje el ma

Tanulmányok kimutatták, hogy az emberek gyakran várják, amíg a 30-as és 40-es évek közepén el nem érnek, mielőtt komolyan veszik a nyugdíjazás megtakarításait. A Merrill Lynch és az Age Wave által készített 2017-es tanulmány szerint az összes felnőtt (25 éves és annál idősebb) egyharmada nincs visszavonva a nyugdíjazással, és 23% -uk kevesebb mint 10 000 dollárt hozott el a jövőre. A túlnyomó 81 százalék nem tudja, hogy mennyi pénzt kell fizetnie a nyugdíjba. Ez ijesztő, mivel egyes elemzők úgy vélik, hogy a jelenlegi társadalombiztosítási juttatások 2034-ig kimerülnek.

Itt az ideje, hogy a jövedelmek egy részét egy IRA-ba kezdjük. A lehető legrövidebb időn belül helyezze el az IRA-t annak érdekében, hogy a nyugdíjba vonulásig rendelkezésre álljon a pénz.

2. A hozzájárulások éves korlátai vannak

A belső bevételi szolgálat (IRS) az éves hozzájárulások összegét korlátozná, ezért kérjük, gondosan tekintse át ezt a pénzügyi tervezővel. A 2017-es adózási évre vonatkozóan az egyéni IRA-ra vonatkozó tervkorlátok 5 500 dollár, és egy extra felzárkózási támogatás 1000 dollárért mindenkinek, aki 50 évesnél idősebb. Fontolja meg, hogy legalább egy további 3500 dollárt is fizetne az Ön megtakarítási számlájára. Ha van egy munkahelyi nyugdíj-megtakarítási számla és egy személyes IRA, az egyesített hozzájárulások nem haladhatják meg az IRS által jóváhagyott összegeket.

3. Különböző típusú IRA-k vannak

Csak azért, mert a munkáltatója egyfajta IRA-t kínál, nem jelenti azt, hogy Ön csak erre a választásra korlátozódik. Valójában számos különböző típusú IRA közül választhat. Az IRA leggyakoribb típusai hagyományosak és Roth. Ezen kívül vannak olyan tervek, amelyeket a munkavállalók teljes mértékben finanszíroznak, a munkáltatók teljes mértékben finanszírozzák, vagy mindegyikük kombinációja. A legtöbb munkáltató a munkavállalók által finanszírozott IRA-k számára nyújt lehetőséget, majd a dollárokat a vállalat megegyezik. Ezek a legelőnyösebb IRA-k. Ugyanakkor a vállalatok dönthetnek úgy is, hogy a munkavállalókat az IRA-tervek önfinanszírozására kötelezik, és az év végéig csak egy SEP- vagy nyereségmegosztó programon keresztül kínálnak extra pénzt.

Az önálló vállalkozók is választhatnak egy SEP IRA-t vagy egy SIMPLE IRA-t, hogy elkezdjék megtakarítani a nyugdíjba vonulást, így ez nem csak a hagyományos munkahelyekkel rendelkező személyekre korlátozódik.

4. Lehetséges, hogy hozzájáruljon az IRA-hoz egy jogi házastárs számára

Az egyik gyakran figyelmen kívül hagyott tényező az, hogy a házas személy a legmagasabb éves pénzeszközöket is a házastársának egy IRA számlájára is befizetheti. Az úgynevezett házastárs IRA. A házastársnak nem kell foglalkoztatnia. Ez az opció alapvetően megduplázhatja a házaspár nyugdíjjövedelmét. Például egy 50 évesnél idősebb pár könnyedén el tudta távolítani 13 ezer dollárt évente ezzel a módszerrel.

5. Az egyének meghosszabbíthatják befektetési idejüket

Az IRA másik nagyszerű tulajdonsága, hogy minden év december 31-ét követően továbbra is befektethet az alapokba. Valójában sokan további pénzeket fizetnek az IRA-nak, hogy április 15-ig csökkentsék adóalapjukat. Ez azt jelenti, hogy ha 2017 végén adót fizet, úgy dönthet úgy, hogy ezt az összeget az IRA-ba fekteti, és elkerülheti az adófizetés megfizetését. Ne feledje, hogy ha pénzt kölcsönzött az IRA ellen, akkor továbbra is adóztatják a helyi és az állami díjakat, mivel ez jövedelemnek számít.

6. A kiegyenlítés helyett; Tekerje át

Nem beszélünk egy kutyáról. Ha bármely munkáltatót bármilyen típusú nyugdíjpénztárból hagyja, akkor Önnek lehetősége van arra, hogy készpénzben vagy 401 (k) vagy IRA-ra vezesse át. Mindig előnyösebb, ha az új munkáltatóját közvetlenül a nyugdíjazási számlájára helyezi a bankjához. Ha kifizeti a pénzét, akkor számíthat arra, hogy legalább 30 százalékot fizet az adminisztratív díjak és adók között. Attól függően, hogy melyik államban élsz, az év végén további 10 százalékot is meg lehet adni.

A pénzeszközök áthidalása nem teszi őket elérhetővé az Ön számára, de segít megőrizni több pénzét.

Sam Sam bácsi (végül) az IRA-t használja

Érdekes megfontolni, de az IRS minden 70 éven felülieknek fel fogja használni az IRA alapjait. Ezek után nem tudnak továbbra is keresni vagy összegyűjteni. Lehetőség van a társadalombiztosítási nyugdíjalapok 62 éves korú rajzolására, és továbbra is részmunkaidőben dolgozhat, és 70 éves korig 1/2. Ez a rövid időszak segíthet bárki számára, hogy megtérítse az elmaradt jövedelemszerzési lehetőségeket, de nagyon rövid. Sokkal jobb, ha van egy tervünk arról, hogy az IRA-t a nyugdíjkorhatárba fektessék be.

Például, ha valaki a nyugdíjba vonulást 62 éves korban várja, elkezdheti megvizsgálni a vagyonba vagy más típusú átruházható vagyonba történő befektetést - hogy örökségként maradjon.

8. Az IRA kedvezményezettjei eltérő szabályokkal rendelkeznek

A kedvezményezettek esetében két külön szabály létezik. A házastárs kedvezményezettjei jogosultak az IRA teljes összegére, kevesebb, mint 10 százalékos büntetést kapnak a korai visszavonásért (ha 59 év alatti). Amikor elérik a 65 éves kort, a büntetés nullára csökken. A nem házastársak halászatát nem adják ki a 10 százalékos büntetést. Ezt figyelembe kell venni az IRA terv kiválasztásakor. Ha valami történne veled, van egy terved a házastársa számára, hogy folytassa a jelenlegi jövedelmi szintedet?

9. Az automatikus regisztrálások nem mindig szerepelnek az Ön kedvében

A munkáltatók egyre növekvő tendenciát mutatnak a nyugdíjalapok részvételének növelésére az automatikus beiratkozás igénylésével. Könnyűnek tűnhet, de vannak kockázatok, ha nem figyelsz. A pénzed egy céldátumba kerülhet, amely ténylegesen növeli a kockázatot. Azt is feltételezheti, hogy az Ön által feliratkozott fizetés százalékos aránya elegendő a nyugdíjba vonulásra. Mindkét forgatókönyv nem fog szolgálni. Olvassa el figyelmesen a tervdokumentumokat a regisztráció előtt, és ne feledje, hogy mindig lehetősége van arra, hogy kilépjen.

10. Az IRA védi Önt az adóssággyűjtőktől

Ha komoly adósságban van, és a csődeljárást figyelembe véve, az IRA-ba történő pénzbefektetés először megvédheti eszközeit ebben az időszakban. A legtöbb ember nem veszi észre, hogy a kormány 1 millió dollárt zár ki a jóváhagyott IRA-ban. Nem kell aggódnod, hogy a hitelezők kopognak, és elvesztik a nehezen megkeresett nyugdíjazási pénzt. Mindig jó ötlet, hogy megszabaduljon az adósságtól, hogy teljes mértékben élvezhesse nyugdíjba vonulását.