Fontos különbségek a FERS és a CSRS között

Az Egyesült Államok kormánya két nyugdíjrendszert tart fenn alkalmazottai számára - a Szövetségi Alkalmazottak Nyugdíjrendszerét és a Közszolgálati Nyugdíjrendszert. A nyugdíjrendszerek közösek a kormányzat minden szintjén. A munkavállalók, és gyakran a munkaadók is hozzájárulnak a munkavállalók nyugdíjalapjaihoz, és nyugdíjasok havi jövedelmet kapnak a rendszerből.

A két rendszer között számos jelentős különbség van.

A CSRS már nem választható

Minden szövetségi munkavállalónak lehetősége volt arra, hogy a CSRS-t FERS-re alakítsa át, amikor FERS-t először 1987-ben hozták létre.Most minden szövetségi alkalmazottat automatikusan beiratkoznak a FERS-be - nem lehet választani a CSRS-t választani.

Nem azt mondani nem A szövetségi alkalmazottaknak azonban CSRS-je ​​van. A CSRS még mindig rendelkezésre áll a szövetségi munkavállalók számára, akik 1987-ben a CSRS rendszerben voltak, és akik úgy döntöttek, hogy a CSRS-hez maradnak a FERS-re való áttérés helyett. Az előnyöket nem szüntették meg a FERS bevezetésével.

A FERS célja, hogy a CSRS teljes mértékben sikeres legyen, amikor a CSRS-kedvezményezettek végül meghalnak.

Vs. Három összetevő

A CSRS-t 1920. január 1-jén hozták létre, és ez egy klasszikus nyugdíjpénztár, amely ugyanolyan időszakban alakult ki, mint a szakszervezetek és a nagyvállalatok között. Az alkalmazottak a fizetésük egy bizonyos százalékát teszik ki. Amikor nyugdíjba vonulnak, egy olyan járadékot kapnak, amely elegendő ahhoz, hogy megőrizze az életszínvonalat, ami hasonló ahhoz, amit a munkaévük során tapasztaltak.

Feltételezve, hogy a munkavállalónak legalább 30 éve van szövetségi szolgálatában, a CSRS-ellátás általában elegendő ahhoz, hogy kényelmes életmódot biztosítson még a társadalombiztosítás vagy a nyugdíjas megtakarítások nélkül. Az inflációra indexelve van.

A FERS munkatársa kisebb nyugdíjban részesül, és nem szándékozik önállóan nyugdíjba vonulni. Ő is kap egy takarékossági megtakarítási tervet és a társadalombiztosítást, hogy a nyugdíjprogram mellett nyugdíjba vonuljon.

A takarékossági megtakarítási terv hasonló a 401 (k) -hez, így lehetséges, hogy egy FERS-alkalmazott rövid nyugdíjba vonulhat, ha nem kezeli a tervet hatékonyan. De a TSP-nek köszönhetően a FERS alkalmazottai jobban ellenőrizhetik és rugalmasabbá tehetik nyugdíjazási terveiket. A FERS munkavállalói általában kétszer annyira nyugdíjba vonulnak, amit a CSRS munkavállalói felhalmoznak, bár a CSRS munkatársai magasabb nyugdíjjuttatásokkal rendelkeznek.

Életkorlátozások költségei

Azok az idősebb munkavállalók, akik a CSRS-t már megkezdték, megélhetési költségeket kaptak. A FERS korrekciója szigorúbb és nem érhető el, amíg a munkavállaló nem éri el a 62 éves korosztályt. A COLA egyenértékű a katonai nyugdíjasok és a társadalombiztosítási címzetteké.

Fogyatékossági ellátások

Általánosan elfogadott, hogy a FERS-terv itt van, legalábbis a 18 hónapos szolgálatot teljesítő alkalmazottak esetében. Az előnyök valamivel nagyobbak, és természetesen a CSRS-alkalmazottak általában nem jogosultak a társadalombiztosítási fogyatékosságra, mert nem rendelkeznek elegendő szociális biztonsági hitelgel.

Túlélő ellátások

A CSRS-alkalmazottak túlélői jogosultak a kezdeti nem csökkentett CSRS-ellátás 55% -ának megfelelő túlélő hozzátartozói ellátásokra. A FERS túlélők számára 50 százalékra csökken. után 10 százalékos csökkentés. A FERS túlélők azonban általában szociális biztonsági túlélő hozzátartozói ellátásokat kapnának, és feltehetően örökölnék a takarékossági megtakarítási tervekben maradt egyenleget is.

Az évenkénti kifizetések mérete

Mivel a FERS-nek három összetevője van, ezek a komponensek kevesebb pénzt kapnak nyugdíjasoknak. A CSRS nyugdíjasok járadékfizetésének célja az egyetlen jövedelem, míg a FERS nyugdíjasok számára járadék, a takarékossági megtakarítási terv és a társadalombiztosítási juttatások.

A takarékossági megtakarítási terv szabályai

Az Egyesült Államok kormánya minden egyes FERS munkavállalónak a takarékossági megtakarítási számlájához való hozzájárulásának 1 százalékát teszi ki. A FERS munkatársai többet tudnak hozzájárulni, és az Egyesült Államok kormánya egy bizonyos százalékig illeszti ezeket a hozzájárulásokat.

A CSRS alkalmazottai részt vehetnek a takarékossági megtakarítási tervben, de nem kapnak további pénzt a szövetségi kormánytól, ha ezt választják. Ez az 1 százalékos segítséget nyújt a kormánynak annak biztosítására, hogy a FERS alkalmazottai a CSRS alkalmazottaihoz hasonló nyugdíjba vonuljanak. Ez három év szolgálat után jön létre, és a nyugdíjba vonuláskor nem záródik le automatikusan, pénzeszközök átutalására kényszerítve.

A fizetésekből levont összeg

A CSRS munkatársai a fizetéseik 7–9% -át teszik ki a rendszerbe, és a FERS alkalmazottai a társadalombiztosításhoz hasonló összegben járulnak hozzá. A 2012 előtt vagy alatt bérelt szövetségi alkalmazottak 8% -ot fizetnek, a 2012 után foglalkoztatott alkalmazottak pedig 3,1% -ot tesznek ki.

A társadalombiztosítási adókulcs, más néven öregségi, túlélő és rokkantsági biztosítás vagy OASDI, 5,3 százalék. A FERS alkalmazottai többet tudnak hozzájárulni, ha választják a takarékossági megtakarítási tervet.

Legkorábbi nyugdíjkorhatár

A CSRS alkalmazottai 55 éves korig nyugdíjba vonulhatnak, de a FERS munkatársai, akik karrierjüket 1970-ben vagy azt követően kezdték meg, 57 éves korig kell várniuk. Az idősebb FERS alkalmazottak egy kicsit korábban nyugdíjba vonulhatnak attól függően, hogy mikor kezdték el pályafutását.

Alsó vonal

Ezeket az előnyöket és hátrányokat már nem szükséges most mérlegelni, ha már nem választhatja ki a CSRS előnyeit. Segíthet egy kicsit hatékonyabban megtervezni a nyugdíjba vonulást, ha 30 év szolgálatban van, de még nem áll készen nyugdíjba.