Befektetési lehetőségek a takarékossági megtakarítási tervben

Az amerikai kormányzati alkalmazottak automatikusan bekerülnek a takarékossági megtakarítási tervbe, a nyugdíjazási csomag részeként a szövetségi alkalmazottak nyugdíjrendszerének keretében. A szövetségi munkavállalók automatikusan megkapják a havi megtakarítási terveik számlájára havi fizetésük 1,0% -át. A szövetségi kormány további fizetési dollárokat fektethet be korlátozott egyezéssel. A Közszolgálati Nyugdíjrendszer alá tartozó szövetségi alkalmazottak részt vehetnek a takarékossági megtakarítási tervben, de nem kapják meg az automatikus 1,0% -os hozzájárulást vagy megfelelő hozzájárulást.

A takarékossági megtakarítási tervhez való hozzájárulás fontos, de csak addig juthat hozzá. A pénz növelésének kulcsa a befektetés.

A befektetés két megközelítése

A takarékossági megtakarítási terv résztvevőinek két lehetősége van a befektetésre. Az első lehetőség az életciklus-alapokba vagy az L-alapokba történő befektetés. Ezek az alapok úgy működnek, mint a befektetési társaságok által felajánlott nyugdíjazás időpontja. A második lehetőség az, hogy olyan befektetési alapokba fektessünk be, amelyek az L-alapok kiépítésére szolgálnak. A résztvevők bármelyik vagy mindkét megközelítést használhatják.

L Alapok

L Az alapokat az a közelítő év nevezi, amely szerint a befektetők úgy vélik, hogy elkezdenek pénzt visszavonni a takarékossági megtakarítási terveik számlájáról. Ez az év nem feltétlenül az az év, amikor a munkavállaló nyugdíjba vonul; a nyugdíjazási év és az év, amikor a munkavállaló elkezdi a pénzeszközök visszavonását, gyakran ugyanaz. Az egyéni körülmények arra kényszeríthetik a terv résztvevőt, hogy hosszabb ideig hagyjon pénzt.

A résztvevők úgy döntenek, hogy az egyszerűség kedvéért az L-alapokba fektetnek be. A szövetségi alkalmazottak nem rendelkezhetnek olyan idővel, ismeretekkel vagy hajlandósággal, hogy egyedi befektetések révén kezeljék a takarékossági megtakarítási tervük pénzét. L Az alapok lehetővé teszik, hogy a munkavállaló egy döntést hozzon - amikor elvárja, hogy visszavonja a pénzt -, és hagyja, hogy a pénzeszközök megmaradjanak.

Az alap befektetési elveket követve a fiatalabb befektetőnek nagyobb kockázatot kell vállalnia, mint egy idősebb befektető. A fiatalabb befektetőnek több ideje van a befektetés felemelkedésére. Az L-alapokon belüli befektetések keveréke idővel változik, hogy konzervatívabbá váljon, mint az alapévi megközelítések. Egy konzervatívabb megközelítés kevesebb kockázatot jelent, de alacsonyabb keresési potenciált jelent.

Jelenleg öt L Alap van a takarékossági terv résztvevői számára:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L Jövedelem

Az L jövedelemalap olyan résztvevők számára készült, akik már kifizetnek pénzt, vagy most már 2014-re terveznek. A szövetségi alkalmazottak, akik egy évtized közepén szeretnének pénzt szedni, eldönthetik, hogy nagyobb valószínűséggel visszavonnak-e korábban vagy később, mint a választott évet, és ennek megfelelően fektessenek be. Az idő elteltével több L-alap jön létre, amely az elavultakat helyettesíti.

Egyedi alapok

Ha a terv résztvevői körültekintően szeretnék kezelni a számlájukat, akkor kihagyják az L-alapokat, és pénzüket külön alapokba helyezik. Míg az L Alapok idővel kevésbé kockázatosak, az egyes alapokba befektetőknek kezelniük kell, hogy mennyi kockázatot vállalnak az idő múlásával. Az egyes alapok az L-alapok közötti befektetések keverékét alkotják.

Öt egyedi alap van a takarékossági megtakarítási terv résztvevői számára:

Állami értékpapír-befektetési alap (G)

Ez az alap kizárólag a rövid lejáratú amerikai kincstári értékpapírokba fektet be. A nyereség hasonló a hosszú lejáratú kincstári értékpapírokhoz. Nincs kockázat elveszíteni a tőke elvesztését.

Közös tőzsdei befektetési alap (C)

Ez az alap a Standard & Poor's 500-at (S&P 500) utánozza. Az állományok közepes méretű amerikai vállalatokból származnak.

Fix befektetésű befektetési alap (F)

Ez az alap a Barclays Capital US összesített kötvényindexét utánozza. Az alap kötvényei a kötvénypiac különböző területeiről származnak.

Kis tőkés tőzsdei index (S) alap

Ez az alap a Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM) indexét utánozza. Ez sokkal ingadozóbb, mint a többi egyedi alap, de magasabb keresési potenciált kínál.

Nemzetközi tőzsdei befektetési alap (I)

Ez az alap a Morgan Stanley Capital International EAFE részvényindexét idézi. Ez lehetővé teszi, hogy a fejlett országokban működő nagyvállalatokba fektessen be.

Útmutató megjegyzése: A cikk tartalma csak tájékoztató jellegű. Ez a cikk nem célja befektetési tanácsadás. A befektetési tanácsadásért forduljon szakképzett pénzügyi szakemberhez.