Konszolidált Omnibus költségvetési egyeztető törvény - COBRA

A COBRA (Konszolidált Omnibus Költségvetési Egyeztetési Törvény) bizonyos munkavállalóknak, házastársaknak, korábbi házastársaknak, gyermekeknek és nyugdíjasoknak ad otthont, akik elveszítik az egészségügyi ellátások elvesztését. A jogosultság bizonyos körülményektől függ, mint például az önkéntes vagy akaratlan munkahelyvesztés, a munkaórák csökkentése, a munkahelyek közötti átmenet, a halál, a válás és más életesemények. Jellemzően a COBRA lefedettség 18 hónapig tart, bár egyes esetekben még hosszabb is lehet.

Hogyan működik a COBRA

A 20 vagy több alkalmazottra kiterjedő csoportos egészségügyi tervek szükségesek a COBRA előnyeinek biztosításához. Legalább 40 államban léteznek olyan mini-Cobra-szerű törvények, amelyek a kisebb vállalatokra vonatkoznak, általában 2-19 fős munkavállalókra.

A munkáltatóknak nem kell fizetniük a korábbi alkalmazott egészségügyi biztosítási díját a COBRA keretében.

A munkavállaló felelős a havi díjfizetésért, a terv költségeinek akár 102% -áig.

Számos vállalatnál az egészségbiztosítást a munkáltató támogatja. Ez azt jelenti, hogy a munkavállalók nem fizetik meg a terv teljes költségét, de csak egy rész, vagy bizonyos esetekben a munkavállalók nem fizetnek egyáltalán a biztosítási díjakért. Tehát a COBRA-kifizetések meglehetősen költségesek lehetnek, mint a munkáltatójukon, miközben még mindig foglalkoztatnak.

Az előny ugyanolyan biztosítási szintet biztosít, hogy új munkahelyet keres vagy a következő lépéseket határozza meg - az orvosokat nem kell átállítani, és az Ön receptjeinek költsége is változatlan marad.

Ha Ön jogosult a COBRA-ellátásokra, a munkáltató köteles értesíteni az egészségbiztosítót az eseményről, mivel alkalmassá teszi a biztosításra. 60 napot kell eldönteni, hogy szeretné-e a COBRA lefedettséget választani. Nem kerül automatikusan bejegyzésre.

Feliratkozás a választási időszak után

Még akkor is, ha lemond a COBRA lefedettségről a választási időszak alatt, később meg kell engedni, hogy visszavonja a lefedettségről való lemondást, és hogy a választási időszak alatt válassza ki a lefedettséget. Ezután a tervnek csak a lemondás visszavonásának napjától kezdődően folytatnia kell a lefedettséget.

Amikor a fizetés esedékes

Miután eldöntötte a lefedettséget, az első befizetését nem kell azonnal megfizetni, hanem a Cobra-választást követő 45 napon belül. Minden későbbi havi kifizetés türelmi ideje van, és az esedékesség napjától számított 30 napig nem esedékes.

Ez előnyös - ha úgy gondolja, hogy a törvényjavaslat megfizetése előtt potenciálisan biztosítási fedezetet fog kapni, késleltetheti a kifizetését az utolsó pillanatig, azzal a tudattal, hogy a lefedettség visszamenőleges.

Információk a COBRA lefedettségéről

Ha további információra van szüksége a magánszektorbeli terv alapján történő jogairól, látogasson el az Alkalmazotti Juttatások Biztonsági Igazgatóságára (EBSA), vagy hívjon ingyenesen 1-866-444-3272-et.

A Medicare és a Medicaid Services központjai tájékoztatást nyújtanak a COBRA rendelkezéseiről a közszféra alkalmazottai számára.

Ha kevesebb, mint 20 munkavállalót foglalkoztató munkáltatónál dolgozik, és kérdése van a mini-Cobra szabályozással kapcsolatban, lépjen kapcsolatba az Állami Munkaügyi Minisztériummal.

COBRA és a megfizethető ápolási törvény

A megfizethető ápolásról szóló törvény (ACA) áthaladása bizonyos módon csökkentette a COBRA fontosságát. Ennek oka, hogy az ACA viszonylag egyszerű módja az egészségbiztosítás megvásárlásának. Lehetséges, hogy a biztosítás megvásárlása az állami egészségügyi piacon kevésbé lesz költséges, mint a munkáltatói egészségbiztosításhoz való ragaszkodás.

Az ACA előtt a COBRA szintén fontos előnyt jelentett, mivel garantált a folyamatos ellátás - ez a tényező fontos volt a már meglévő feltételekkel rendelkező emberek számára, akik a biztosítás fedezésére küzdtek. Az ACA szerint az egészségbiztosítás miatt senki sem utasítható el, illetve nem vethet fel többet az egészségbiztosítás miatt. Ezen túlmenően az idősek díjai legfeljebb háromszor annyi lehetnek, mint a fiatal felnőtteké.

Íme néhány tényező, amelyet szem előtt kell tartani annak meghatározásakor, hogy szeretné-e a COBRA-t választani, vagy tervet vásárolni az ACA keretében:

Költség: Amint fentebb említettük, lehetséges, hogy az Ön területére vonatkozó lefedettség olcsóbb lehet az ACA alatt. A szövetségi kormány közelmúltbeli intézkedései azonban a cserék révén kínált ACA biztosítási lehetőségek megnövekedett költségeit eredményezték. Az egyének megbízatásának megszüntetése, hogy biztosítsák a biztosítási fedezetet és az államok számára a rövid távú tervek kibocsátásának lehetőségét, az ACA által előírt védettség alól mentesítettek néhány egészséges személyt az ACA-ból, és díjakat emeltek a még kevésbé egészséges egyének számára.

Jövedelemalapú támogatások: Az ACA keretében rendelkezésre állnak jövedelemalapú támogatások is. Ha egy személy a COBRA helyett egy tőzsdén keresztül vásárol fedezetet, akkor a támogatás az adott év során érvényes jövedelem alapján történik. Más szavakkal, a támogatások az Ön által az adott évben érvényes jövedelmükön alapulnak, beleértve a bevétel utáni csökkenést a munkaviszony megszűnése után.Néhány esetben azonban a munkáltatók a havi COBRA-díjakat a végkielégítési csomag részeként fedezhetik; ha ez a helyzet, a COBRA lesz a költséghatékonyabb megoldás.

Kényelem:Ha az orvosi kezelés közepén tartózkodik, ugyanazon orvosok megtartása és a lefedettség szintje nagyon fontos lehet. Néhányan úgy dönthetnek, hogy a COBRA-t a költségtől függetlenül megőrzik, mivel az ismertség és a nyugalom miatt. Szintén időbe telik az Ön igényeinek megfelelő terv megtalálása az állam piacán; könnyebbnek tűnhet, ha csak ragaszkodik az egészségbiztosításhoz, amit már ismersz.

Egyéb egészségbiztosítási fedezeti lehetőségek

A két jövedelmű családból származó személyek úgy találhatják, hogy költséghatékonyabb, ha a házastárs egészségbiztosítási politikájához hozzáadják.

Ha 65 éves vagy annál idősebb, és abbahagyja a munkát, akkor akkor is el kell kezdenie a Medicare lefedettséget, ha a kobra lefedettséget választja. Ezután olcsóbb lehet kiválasztani a Medicare előnyprogramot, kivéve a munkáltató korábbi cégét, hogy körbevegye a Medicare lefedettségét.

A Henry J. Kaiser Család Alapítványnak van egy támogatási számológépe, amely különböző biztosítási támogatásokat és díjakat jelenít meg minimális háztartási információkkal.

A tájékoztatás nem jogi tanácsadás, és nem helyettesíti az ilyen tanácsot. Az állami és szövetségi törvények gyakran változnak, és az információ nem tükrözi a saját állam törvényeit vagy a törvény legutóbbi változásait.