Biztosítási értékesítési ügynök Karrier út

A biztosítási pályafutások közül a biztosítási ügynökök (más néven biztosítási értékesítési ügynökök) egy vagy több biztosítási termék és politika sorát értékesítik. Emellett egyes biztosítási ügynökök pénzügyi tervezőkként működhetnek, és engedélyezhetik a pénzügyi tanácsadókhoz hasonló befektetési termékek értékesítését. Az adott biztosítótársaság munkavállalóit képviselő ügynököket néha „fogságban lévő ügynököknek” nevezik. Független ügynököket, akik több biztosítótársaság termékeit értékesítik, gyakran "biztosítási közvetítőknek" nevezik.

Állások keresése

Használja az Indeed.com munkakeresési eszközeit, hogy megtalálja az aktuális munkahelyi megnyitásokat.

Oktatás

Bachelor diploma várható. A pénzügyi, számviteli és / vagy közgazdasági tanfolyam hasznos, bár nem szükséges. Az erős kvantitatív és analitikus készségek elengedhetetlenek. Az MBA a cégtől függően megadhatja a felvételi folyamatot.

Tanúsítvány

Az engedélyezés bonyolult. Minden állam rendelkezik engedélyezési követelményeivel, amelyek a biztosítási értékesítési ügynök által kezelt biztosítás típusától függenek. Az iparág az egységes nemzeti engedélyezési szabványokat sürgeti a tanúsítási folyamat egyszerűsítése érdekében. Biztosítási ügynökök, akik szintén értékpapír-termékeket kezelnek, FINRA tanúsítványt igényelnek, vagy a 6. vagy a 7. sorozatú vizsgát. Azoknak, akik pénzügyi tervezőként működnek, szükség lehet a hitelesített pénzügyi tervező (CFP) megnevezésére.

Kötelességek és felelősségek

A biztosítási ügynökök tájékoztatják az ügyfeleket arról, hogy biztosítási termékeket használnak a kockázat elleni védelem érdekében. A munkának nagy mennyiségű pénzügyi tervezési munkája van, még akkor is, ha az ügynök nem foglalkozik kifejezetten pénzügyi tervezéssel. Így, miközben a siker nagymértékben függ az értékesítési képességektől, az erős analitikai készségek is létfontosságúak.

Tipikus ütemezés

Az időbeli elkötelezettség változó, attól függően, hogy az adott biztosítási ügynök helyzete és az egyén kívánsága kiváló. A heti 40-60 óra egy tipikus tartomány. A többi értékesítési területhez hasonlóan a kiinduló embereknek is nagyobb időre van szükségük a befektetésre a gyakorlatuk elindításához.

Mi az, ami tetszik

A biztosítási ügynökök gyakran magas szakmai önállósággal rendelkeznek. A jutalékok nagyrészt a jutalékok között szoros összefüggést mutatnak a teljesítmény és a jutalom között, jelentős bevételi potenciállal. A munka lehetőséget ad arra, hogy egyértelmű és pozitív hatással legyen az ügyfelek életére.

Mi nem tetszik

A biztosítási ügynököknek ki kell egyensúlyozniuk az esetleges összeférhetetlenségeket, mivel a kompenzáció az értékesítésen alapul, anélkül, hogy tiszteletben tartaná az értékesített termékek megfelelőségét az ügyfél helyzetére. A biztosítótársaságokat általában nem tartják nagyra becsületesnek, így akadályok merülhetnek fel a bizalmatlansággal szemben, ami a követelések kifizetésével kapcsolatos vitákhoz vezethet.

Fizetés tartomány

A Munkaügyi Statisztikai Hivatalnál a medián éves kompenzáció 2012 májusától 48,150 dollár volt, 90% -kal 26 120 és 116 940 $ között. A kompenzációs rendszerek a munkáltatóktól függenek, de a jutalék alapú juttatás jellemző.

Az életbiztosítási iparági kutató cég, a Limra tanulmánya szerint (amint azt a 3/19/10 Wall Street Journal cikk "Forró munka a kemény időkre: az életbiztosítási ügynök"); az életbiztosítási ügynöknek általában legalább 5 évig kell várnia, hogy jó esélye legyen évente több mint 100 000 dollárra. Ugyanez a jelentés adja meg az éves jövedelem elosztását egy olyan társasághoz tartozó ügynökök számára, akik a második évben vannak:

• 15 000 dollár alatt: 28%
• $ 15,000 és $ 34,999 között: 42%
• $ 35,000 és $ 49,999 között: 13%
• $ 50,000 és $ 74,999 között: 9%
• $ 75,000 és $ 99,999 között: 4%
• $ 100,000 és $ 124,999 között: 2%
• $ 125,000 és annál magasabb: 2%

Egészségbiztosítási értékesítési ügynök kompenzáció

Az egészségbiztosító társaságok a független ügynökök kompenzációját egy jutalékmodellből helyezik át (ahol a díjak 4-6% -a, esetleg 30% -a az első évben) a biztosítási kötvénytulajdonosra eső átalánydíj (ahol 15 dollár személyenként) tipikus). Ezt a változást a 2010-es szövetségi egészségügyi törvényjavaslat sújtja, amely előírja, hogy az egészségbiztosítók csökkentik az adminisztratív költségek arányát (beleértve az eladási jutalékokat) és a nyereséget a díjbevételre. Az egyéni és kiscsoportos tervek esetében a meghatalmazott arány 20% vagy annál kevesebb, a nagy csoportok esetében pedig 15% vagy annál kevesebb.

Válaszul az iparági megfigyelők azt jósolják, hogy a független ügynökök az ügyfelek közötti választás során közvetlenül tanácsot kérnek az ügyfelek töltéséről. Forrás: "Health Overhaul Hits Sales Commission", A Wall Street Journal, 5/18/2010.