A FINRA BrokerCheck adatbázis használata

A BrokerCheck egy FINRA szolgáltatás, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy ellenőrizzék a brókerek hátterét (sokan, de nem mindegyiküket napjainkban pénzügyi tanácsadóknak) és brókercégeknek. Tartalmazza a korábban regisztrált brókerekre vonatkozó információkat is; ezek közül sokan még mindig az értékpapír- vagy befektetési területeken dolgozhatnak, így az ezekre vonatkozó információk hasznosak lehetnek a befektetők számára. A szolgáltatás ingyenes, és az adatok keresése webhelyen keresztül történhet.

Jelentések a brókerekről

Azon ügynökök esetében, akik az elmúlt 10 évben a FINRA-nál regisztráltak, beleértve a jelenleg nem aktív brókereket, a BrokerCheck-jelentés tartalmazza:

• Összefoglaló adatok a brókerről és annak hitelesítő adatairól
• Az aktuális regisztrációk, engedélyek és az iparági vizsgák listája megtörtént
• Regisztráció és foglalkoztatás története: minden FINRA-val bejegyzett értékpapír-cég, ahol valaha is regisztrált, valamint az elmúlt 10 évben minden egyéb (mind az értékpapír-iparon belül, mind azon kívül), katonai szolgálat, munkanélküliség és teljes munkaidő oktatás
• Az ügyfelek vitáiról, fegyelmi eseményeiről és pénzügyi ügyeiről szóló információk a bróker nyilvántartásában, függetlenül attól, hogy a bróker ténylegesen vétkes-e vagy sem

• A bróker legutóbb benyújtott észrevételei, ha vannak ilyenek

Ne feledje, hogy a bróker nyilvántartásában nem minden cselekmény és állítás valójában jelzi a jogsértést.

Ha a bróker több mint 10 évvel ezelőtt megszűnt a FINRA regisztrálásában, az egyetlen különbség a tipikus BrokerCheck jelentésben a közzétételekkel foglalkozó szakaszt érinti. Ez magában foglalja a bróker ellen bizonyos büntetőjogi, szabályozási, polgári bírósági vagy ügyféljogi panaszokat. Az események a jelentésben szerepelnek, ha a bróker:

• Végleges szabályozási intézkedésnek van alávetve
• Bizonyos bűncselekmények elítélték (vagy bűnösnek ítélték, vagy nem vitatták)
• A befektetéssel kapcsolatos tevékenységeket magában foglaló polgári rendelkezés hatálya alá tartozik
• A polgári bíróság megállapította, hogy megsérti a befektetéssel kapcsolatos törvényeket vagy rendeleteket
• Választottbírósági eljárásban vagy polgári perben válaszadónak vagy alperesnek nevezték el, amely azt állítja, hogy megsértette az értékesítési gyakorlatokat, és amely ellen ítéletet vagy polgári ítéletet hozott.

A FINRA minden olyan eseményt felsorol, amelyet az értékpapír-szabályozók, az egyes brókerek és az érintett cégek jelentettek.

Jelentések a brókercégekről

A brókercégnél a tipikus BrokerCheck-jelentés a következőket tartalmazza:

• Áttekintés a cégről és annak hátteréről
• Mikor és hol jött létre a cég
• Azok a személyek és szervezetek, akik ellenőrző részvényeket vagy befolyást gyakorolnak a vállalat működésére
• Az egyesülések, felvásárlások vagy névváltozások története
• A cég aktív engedélyei és nyilvántartásai, az általa végzett üzleti típusok és a működésével kapcsolatos egyéb részletek
• A cég jegyzőkönyvében szereplő választottbírósági ítéletekről, fegyelmi eseményekről és pénzügyi kérdésekről szóló információk

Ne feledje, hogy függőben lévő vagy megoldatlan cselekvések is szerepelhetnek, és az ilyen műveletek jelenléte nem feltétlenül jelzi a jogsértést.

Információs források

A BrokerCheck információi a Központi Regisztrációs Raktárról (CRD) származnak, amely összeállítja a brókercégek és brókerek által benyújtott regisztrációt és engedélyezést. A szabályozók tájékoztatást nyújtanak a CRD-nek a fegyveres és brókercégek bevonásával kapcsolatos egyes fegyelmi intézkedésekről.

Az információ pénzneme

A regisztrált brókerek és brókercégek rendszerint 30 napon belül kötelesek benyújtani a CRD frissítéseit, miután megismerkedett egy eseményről. A BrokerCheck azonnal tükrözi az új vagy módosított CRD-adatokat. Az információk rendszerint nem frissülnek a FINRA-nál már nem regisztrált cégek, illetve a FINRA-nál már nem regisztrált ügynökök számára.

Mit tartalmaz a BrokerCheck?

Példák:

• Az ítéletek és zálogjogok, amelyeket eredetileg függőben tartottak, később teljesültek
• Több mint 10 évvel ezelőtt benyújtott csődeljárás.
• Társadalombiztosítási számok
• Lakossági történeti információk
• Fizikai leírás

Általánosságban elmondható, hogy a BrokerCheck nem tartalmaz olyan adatokat, amelyek soha nem áramlottak be a CRD-be, és nem tartalmaz információt, amely egyszer történt, de már nem. A FINRA megpróbálja megvédeni a bizalmas ügyfélinformációt, kizárja a támadó vagy rágalmazó nyelvet, és elnyomja az olyan információkat, amelyek jelentős személyazonosság-lopás vagy adatvédelmi aggályokat vetnek fel.

Új közzétételi javaslatok

2012-ben a FINRA fontolóra vette a BrokerCheckben a nagyobb nyilvánosságra hozatalt, például:

• A bróker felmondásával kapcsolatos okok és megjegyzések
• Végzettség
• Egyéb szakmai megnevezések, mint például a CFA vagy a CFP
• További részletek a brókerekkel szembeni befektetői panaszokról

Eközben a FINRA ellenzi a befektetők érdekképviselői által a 7-es sorozatú vizsgákon szerzett pontszámokat, és nagyon népszerűtlenek a brókerek körében. Szakértők idézve A Wall Street Journal ("Pontszám: befektető támogatja a több bróker közzétételét, beleértve a vizsgákat is," május 29, 2012) megkérdőjelezi a teszt pontszámok jelentésének hasznosságát, mivel ezek nem mutatnak összefüggést a jövőbeni befektetési teljesítménygel vagy a szolgáltatás minőségével, a fő tényezőkkel ügyfél-elégedettség.