Befektetett vagy pénzügyi eszközök használata a vagyon mérésére

A népszerű és esetleg ismerősebb nettó értékek kiszámítása helyett befektethető vagy pénzügyi eszközökkel mérhető a vagyonuk. Az, hogy melyiket használja, attól függ, hogy milyen helyzetben van, és miért kell mérnie a vagyonát.

A befektethető eszközök közé tartoznak a készpénz, a bankszámlákban lévő pénzeszközök, a nyugdíjszámlákban, a befektetési alapokban, a készletekben, a kötvényekben, a betéti igazolásokban és a készpénzértékű biztosítási szerződésekben tárolt pénz. A befektethető eszközökből kizárják azokat, amelyek nem könnyen átalakíthatók készpénzre, más néven fizikai vagy tárgyi eszközök. Ide tartoznak például az ingatlanok, autók, művészet, ékszerek, bútorok és gyűjtők. Röviden, a befektetett eszközök értékének mérése azt jelzi, hogy mennyi pénz van, ha nem értékesíti a holmiját vagy tulajdonságait.

A gazdagság kiszámítása

Annak érdekében, hogy a vagyonát befektethető eszközökkel mérje, hozzá kell adnia az összes pénzügyi eszközt, és ki kell vennie az összes fogyasztói adósságát, amely magában foglalja az összes hitelkártya adósságát és hitelét. Ha van jelzálog, akkor általában hagyja ezt a számításból, mert költségnek számít.

A nettó érték mérésére használt folyamat hasonló, de az, amit a mérésbe belefoglal, különbözik. A nettó vagyontárgyat az összes követeléséből levonhatja az összes eszközéből, beleértve a fizikai eszközök piaci értékét is, amelyeket nem számít be a befektethető eszközök kiszámításakor.

Befektetett eszközök használata Versus Net Worth

Akár a nettó vagy a befektetett eszközök használatával számolja ki vagyonát, attól függ, hogy miért számolja el a vagyonát, és lehet, hogy mindkét számot nyomon követni kell.

Ha befektetési tervet állít össze vagy rájön, hogy mennyi pénzt szeretne befektetni, akkor mérje meg a vagyonát, csak a befektethető eszközökre nézve. Ez azért van, mert az összeg pontosabban tükrözi azt, amit ténylegesen rendelkezel a befektetéshez - így a "befektethető" eszközök fogalma.

Számos pénzügyi szolgáltató cég, köztük a befektetési tanácsadók és a brókercégek, inkább a befektetett vagy pénzügyi eszközöket használják a vagyon helyett a nettó vagyon helyett, mert egyértelmű képet ad arról, hogy mit kell dolgozni, amikor időbe telik a befektetési döntések meghozatala. A bankok és más hitelezők is jobban érdekelhetik a pénzügyi eszközöket, mert jobban tükrözhetik az új adósságfelvétel képességét.

Összehasonlításképpen, a nettó érték általában jobb képet nyújt az általános pénzügyi egészségéről. Ez lényegében az, amit hagyott volna, ha összeadná az összes befektethető eszközt, és eladná az összes fizikai vagy tárgyi eszközeit, majd fizesse ki az összes adósságát, beleértve a jelzálogot is, ha van ilyen.

Milyen gyakran kell mérnie a gazdagságát?

A nettó vagyon értéke könnyen változhat, mivel megváltozik a fizikai vagy tárgyi eszközök piaci értéke, és az adósságot vagy a megtakarításokat kifizeti. Az Ön befektethető eszköze is változni fog, de nem annyira, mint a nettó értéke, mivel a befektetett eszközeinek összegét nem befolyásolja a fizikai eszközök piaci értéke.

Sok szakértő azt javasolja, hogy a nettó vagyonon keresztül havonta kiszámítsák vagyonát, hogy a lehető legpontosabb képet kaphassák a pénzügyi egészségéről, és jobban nyomon követhessék az ezen a területen elért előrehaladást. Ugyanez vonatkozik arra is, hogy milyen gyakran számolja ki a vagyonát befektethető eszközökön keresztül. Legalábbis minden évben ki kell számítania értékét, akár befektetett eszközökön, akár nettó értéken.