Háztartási jövedelem és volatilitás

A háztartások jövedelmének és a volatilitás kiadásának problémája:Egyre több tanulmány azt mutatja, hogy az amerikai háztartások jelentős hányada havonta nagy árfolyamváltozással szembesül, és elégtelen megtakarítások vagy pénzügyi eszközök állnak rendelkezésükre. Ez különösen igaz azokra, akik sok munkahelyet zsonglőrnek, rendkívül változó munkaidővel. Hasonló probléma merül fel a szabadúszók és az egyenetlen munkát végző független vállalkozók, akiket a projekt fizet, az értékesítési jutalék, valamilyen más darab árfolyam alapján, és / vagy akiknek hosszú és változó késedelme van a szolgáltatásaik kifizetésének összegyűjtésében.

Valójában kb. 7,1 millió amerikai, vagyis a munkaerő mintegy 5% -a 2015 áprilisa óta felosztotta több munkahelyét. További 6,6 millió ember a részmunkaidős állásokra telepedett le, miután nem tudott megfelelő teljes munkaidős foglalkoztatást találni. E munkahelyek közül sokan kevés vagy semmilyen bérnövekedést nem ígérnek. A Pew Charitable Trusts által végzett kutatás megállapította, hogy az átlagos háztartások jövedelme 22% -kal nőtt 1979-től 1999-ig, de csak 2% -kal 1999-től 2009-ig, és azóta nem foglalkoztatott a dolgozó emberek többsége számára.

Egy 2012-es gazdasági tanulmány azt állapította meg, hogy a háztartások egyre növekvő hányada várhatóan 50% -os vagy annál nagyobb jövedelemcsökkenést tapasztalhat bármely adott kétéves időszak alatt. Az 1970-es évek elején ez a szám 7% volt. A 2000-es évek elején ez a szám 12% -ra nőtt. A 2008-as pénzügyi válság előestéjén enyhén csökkent, 10% -ra.

A Federal Reserve Board tanulmánya szerint a válaszadók 18% -a 2013-ban a szokásos szintje alatti jövedelemről számolt be. Ez a 2010-es 25% -ról csökkent, de még mindig magasabb, mint a válság előtti 14% -os szint 2007-ben.

A JPMorgan Chase tanulmány:A JPMorgan Chase 100 000 lakossági banki ügyfelének (a 2,5 millió számlatulajdonos bázisából vett minta) átfogó tanulmánya szerint legalább 80% -uk nem rendelkezik megfelelő megtakarítással ahhoz, hogy jelentős havi változásokat hajtson végre a bevételekben vagy a kiadásokban. Ezek közül a demográfiai és főként a közepes jövedelmű zárójelben lévő ügyfelek körében a havi jövedelem 40% -os tapasztalata csökken, vagy 30% -kal vagy annál nagyobb mértékben növekszik. A problémát összevetve az analitikai mintában szereplő 100 000 ügyfél 60% -a havi eltérést mutat a 30% -os vagy annál nagyobb kiadásokban.

Tekintettel arra, hogy a tanulmányban a jellemző átlagos jövedelmű háztartás (amely ebben az esetben 40,501 és 63,100 dollár közötti éves jövedelmű) csupán 3000 megtakarítással rendelkezik, a legtöbb biztonsági rés nagyon alacsony. A JPMorgan Chase jelentés becslése szerint legalább 4800 dollárra van szükség ahhoz, hogy megfelelő pénzügyi párnát nyújtson a fizetés nélküli szabadság esetén, amelyhez nagy orvosi vagy tandíjjegy tartozik. Tekintettel azonban a kórházak által a minimális ellátásra tett óriási számlákra, még ez a szám is túl alacsonynak tűnik.

Még a magasabb jövedelmű háztartások is meglehetősen szűkösek:

• A háztartások számára a $ 63,101 és 104,500 dolláros jövedelemkategóriák között a 7000 dollár alatti megtakarítás
• A háztartások számára a $ 104,501 és a 154,600 dolláros jövedelemkategóriában a háztartások számára körülbelül 13 500 dolláros megtakarítás, a tanulmány legmagasabb értéke

Csak a legmagasabb jövedelműek csoportjait az új JPMorgan Chase Intézet elemzői ítélik meg, akik elegendő megtakarítással rendelkeznek a havi jövedelem vagy költségcsökkenéshez. Ez a medián megtakarítási szám azonban meglehetősen alacsony, különösen a bevételekhez képest. Ez indokolatlanul hajlamos arra, hogy ezeken az embereken költenek.

A JPMorgan Chase tanulmány egyik kulcsfontosságú meggyőződése, hogy az ügyfélszámla adataiból levonja következtetéseit, amelyek nem feltétlenül jelzik az ügyfelek teljes pénzügyi képeit, mivel sokan kötelesek számukra több pénzügyi intézménnyel és kapcsolattal rendelkezniük.. Azt is befolyásolja, hogy az ügyfélszámlák összevonása a háztartások csoportosításait érintő hiányosságokkal jár.

Osztály mobilitás: A JPMorgan Chase tanulmány érdekes oldalsávja a háztartások kiadásainak és a 2013 és 2014 közötti jövedelmek változásának elemzése.

• $ 0 és $ 23,300 között
• $ 23,301 és $ 40,500 között
• $ 40,501 és 63,100 dollár között
• 63,101 - 104,500 dollár
• 104,501 $ és 154,600 dollár között

A jövedelem tekintetében:

• A legalacsonyabb 2013-as zárójelben lévőek 15% -a emelkedett, és további 7% -kal legalább két zárójelben emelkedett
• A második 2013-as zárójelben lévőek 16% -a emelkedett, és további 5% -kal 2 vagy több. Eközben 11% esett a legalacsonyabb konzolba.
• A harmadik 2013-as zárójelben 17% -kal nőtt, és 15% -kal csökkent.
• A 2013-as negyedik zárójelben 12% -kal nőtt és 21% -kal csökkent.
• 18% -kal csökkent az első 2013-as zárójelben.

Ami a kiadásokat illeti:

• Az alsó 2013-as jövedelemcsoportban 23% -kal magasabb kiadási tétel került.
• A második 2103 jövedelemcsoportban 27% -kal többet költött, és 19% -kal kevesebb.
• A harmadik 2013-as bevételi csoportban 25% -kal többet, 24% -kal kevesebbet költöttek.
• A negyedik 2013-as bevételi csoportban 17% -kal többet fordítottak, és 26% -kal kevesebbet.
• 21% -kal kevesebbet költöttek a 2013-as bevételi kategóriában.

Ahogy várható volt, a 2013-tól 2014-ig terjedő kiadások változása nagyrészt a jövedelem változásait tükrözi ugyanebben az időszakban.

Forrás:

"A készpénzkiesés sokak számára havi probléma," A Wall Street Journal, 2015. május 20.