Mi az intézményi ügyfél?

Az intézményi ügyfelek - a legtöbb pénzügyi szolgáltató cég által meghatározott - nagyméretű nem pénzügyi vállalatokból, valamint bármilyen méretű pénzügyi szolgáltató cégekből állnak. A nagy meghatározás általában magában foglalja legalább a Fortune 500-at, és valószínűleg azon túl is.

Kapcsolattartó pontok

A Wall Street értékpapír-cégében a nem pénzügyi intézményi ügyfelek elsődleges kapcsolattartója valószínűleg magas rangú befektetési bankár lesz, különösen az értékpapírok jegyzésével vagy egyesülésével és felvásárlásával kapcsolatos szakértelemmel. Alternatív megoldásként, ha az ügyfél az értékpapír-vállalatot elsősorban kereskedések végrehajtására használja, az intézményi értékesítő vagy a számlavezető képes kezelni a kapcsolatot. Egy kereskedelmi banknál ez a kapcsolattartás vezető hitelező tisztviselő, abban az esetben, ha az ügyfél az adott banktól kölcsönöket használ.

A nem pénzügyi intézményi ügyfelek főképviselője az értékpapír-társaságokkal vagy a kereskedelmi bankokkal való kapcsolataiban valószínűleg a vállalati kincstári osztály vezetője lesz. A munkavállalói nyugdíjat és a 401 (k) számlákat kezelő befektetési alapkezelő társaságokkal való kapcsolatokban a humánerőforrás-osztály vezetője a vállalat képviselője lesz.

Kisvállalati ügyfelek

A kisvállalkozások, különösen azok, amelyek nem rendelkeznek nyilvánosan forgalmazott adóssággal vagy saját tőkével, rendszerint kiskereskedelmi ügyfeleknek tekintendők. Számláikat általában az értékpapír-cégek pénzügyi tanácsadói vagy a kereskedelmi bankok kisvállalkozói hitelezői látják el.

Pénzügyi szolgáltatások ipari ügyfelei

A pénzügyi szolgáltatási ágazatban tevékenykedő cégekkel nagy mennyiségben foglalkoznak, még a nagy, integrált, diverzifikált cégek között is. Különösen az értékpapír-társaságok, amelyek piaci szereplőként tevékenykednek, nagy mennyiségű napi kereskedést kötnek egymás között, hogy kezeljék értékpapír-készleteiket, és kitöltsék a jelenleg nem rendelkezett értékpapírok megbízásait.

Emellett az értékpapír-jegyzés gyakran szükségessé teszi, hogy több cég ad hoc partnerségeket (más néven szindikátusokat) szervezzen a biztosítási kockázatok elosztása és a most kínált értékpapírok vásárlóinak megtalálása érdekében. Minél nagyobb az értékpapír-kibocsátás, annál nagyobbak a biztosítási és értékesítési szindikátumok.

Nagyon gazdag egyének

Rendkívül magas nettó értékű magánszemélyek (például a több mint 100 millió dolláros vagyontárgyak) az intézményi értékesítési csatornákon keresztül, nem pedig a lakossági ügyfeleket kiszolgáló pénzügyi tanácsadói csatornákon keresztül nyújthatók. Ez különösen akkor igaz, ha ezek az egyének saját pénzügyi tanácsadókkal (vagy családi irodákkal) rendelkeznek a szóban forgó cégen kívül, és ezt a céget szigorúan az ügyletek végrehajtására és a befektetési termékek beszerzésére használják.

Intézményi üzletágak

Megjegyzendő, hogy a pénzügyi szolgáltatási ágazat egyes részlegei és üzletágai jellemzően intézményi jellegűek. Az ügyfelek természetén alapuló példa a befektetési banki tevékenység.

Az értékpapír-kereskedelem egy másik példa; bár ez a funkció mind a lakossági, mind az intézményi ügyfeleket szolgálja, a kereskedési volumen túlnyomó része az intézmények nevében van. Emellett a kereskedési funkció szoros kapcsolatban áll a befektetési banki funkcióval, amely olyan értékpapírokat hoz létre, amelyek később a másodlagos piacon kereskednek.

Bár a belső értékpapír-kutatási osztályok által kidolgozott jelentések és elemzések általában a lakossági pénzügyi tanácsadókra és a lakossági ügyfelekre irányulnak, ezek a csoportok valószínűleg egy diverzifikált cég intézményi felében kerülnek megszervezésre.