Tudjon meg többet a háztartási számlákról a pénzügyekben

A népszámlálási adatokban a háztartás jellemzően megosztott lakóhellyel rendelkező személyekből áll. A pénzügyi szolgáltatások esetében a háztartások a kapcsolódó számlák csoportjai, amelyek ugyanazzal a levelezési címmel rendelkezhetnek, vagy nem. Ezek lehetnek egyéni számlák (vagy kiskereskedelmi ügyfélszámlák), üzleti fiókok és fiókok, mint például a vagyonkezelők vagy ingatlanok.

A háztartási számlák indoklása

A bankok, az értékpapír-közvetítés és a vagyonkezelő cégek gyakran adnak kedvezményes díjakat, megnövelik a pénzalapok arányát és / vagy a háztartás teljes kapcsolatának nagysága alapján. Így fontos, hogy a számlák ügyfél-háztartásokba történő csoportosítása logikát dolgozzon ki és tartson fenn. A pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó vállalatok, különösen a bankok és az értékpapír-brókerek akadályozzák a piackutatást és az ügyfélszámlákon alapuló ügyfél-elemzést, nem pedig az ügyfél vagy az ügyfél háztartása.

A magas nettó értékű ügyfelek kezelésében olyan módszertanok, amelyek automatikusan azonosíthatják a kapcsolódó számlákat, az ügyfelek által történő megerősítést megelőzően, gyakran az ilyen emberek kifinomultságának lenyűgöző eszköze, és ezáltal megkönnyítik a további eszközök összegyűjtését. Ezzel ellentétben az ilyen emberek azonosításának kérése gyakran félnek a cég tudatlanságának elismerésében.

Háztartási módszertan

A háztartás pontos meghatározása cégenként változik. A számlák háztartásokba történő csoportosításának logikája a marketing és az információs technológia közös erőfeszítése.

A háztartásokhoz tartozó számláknak eltérő adóazonosító száma lehet (vagy TIN). A személyi TIN egy társadalombiztosítási szám (vagy SSN), így minden háztartásban élő személy (például férje, felesége és gyermekei) egyedi TIN-t kap. Ha egy háztartásbeli tag tulajdonában van egy vállalkozás, vagy egy bizalom vagy vagyon kedvezményezettje, mindegyiknek egyedi TIN-je van.

A több fiók egy személyhez vagy háztartáshoz való társítása több tényezőt bonyolítja. Például a háztartás tagjai különböző vezetékneveket használhatnak. Az üzleti, bizalmi és ingatlanszámlák is különböző nevekkel rendelkeznek. A háztartás több címet is használhat, mint például állandó otthon, nyaraló, üzleti cím vagy postafiók. A helyesírásváltozások (mint például a kezdőbetűk vagy rövidítések használata) a számlákon is megnehezíthetik a számlák rendszeres csoportosítását egy háztartásra.

Manuális beavatkozásra van szükség a számlák háztartásokba történő csoportosításához

A pénzügyi tanácsadók és a bankfiók-vezetők kézi beavatkozására gyakran szükség van a számlák háztartásokba történő csoportosítására. A folyamat azonban bonyolult lehet, ha egy háztartás több fiókban vagy fiókban rendelkezik számlákkal, amelyeket több pénzügyi tanácsadó vagy bankmenedzser szolgáltat, akik nem ismerik az ügyfél elszámolását. A kapcsolattartó rendszereken keresztül nyújtott intelligencia rendkívül hasznos lehet a kapcsolódó fiókok összekapcsolásában is.

Végső soron azonban a számlák teljes és pontos háztartásához szükséges legjobb információforrás az ügyfelektől származik. Végül is azok az árszakadások és szolgáltatási fejlesztések kedvezményezettjei, amelyek magasabb szintű pénzügyi eszközökkel vagy bevételekkel járnak, és így egyértelmű pénzügyi ösztönzőkkel rendelkeznek annak érdekében, hogy biztosítsák, hogy az összes számlájuk szerepeljen e célokból.

A háztartási számlákra vonatkozó szabályok nagyban hozzájárulhatnak

Milyen szigorúak vagy liberálisak lehetnek a számlák háztartásának szabályai. Míg a házaspár számláinak összevonása tipikus, néhány cég csak a kisgyermekek számláit fogja hozzáadni, míg mások lehetővé teszik a felnőtt gyermekek számláinak hozzáadását. Vagy talán a többnemzetiségű leszármazottak több generációjának bevonása attól függ, hogy az egyik nemzedék bemutatta volna a többieket a cégnek. Például egy felnőtt gyermek hozhatta a szüleit a cégbe, így mindegyikük háztartás volt az árképzés, a szolgáltatás és az elemzés céljából.

Valójában annak a valószínűsége, hogy a gyerekek örökölni fogják a szülők vagyonát, vagy a legtöbbet, a háztartásuk háztartása, miközben mindannyian élnek, bizonyos logikával rendelkezik. Ez nemcsak az analitikai célokra, hanem az öröklött vagyontárgyak ugyanabban a cégben való megtartásának ösztönzésére szolgáló mechanizmusra is igaz.