Pénzügyi tanácsadó karrier profilja

Az értékpapírok, mint például a részvények és kötvények megvásárlásáért és eladásáért az ügyfelek nevében elsősorban a pénzügyi tanácsadók, korábban részvénytársaságok, brókerek, számlavezetők vagy bejegyzett képviselők voltak felelősek. Ezek a kötelezettségek megváltoztak, beleértve a befektetési stratégiákra, a befektetési alapokra, a kötvényekre és a készletekre vonatkozó pénzügyi tanácsadást és útmutatást.

A címek és felelősségek megváltozása sok köze van az ügyfelek igényeinek kielégítéséhez a folyamatosan változó gazdaságban. A tranzakciók megkönnyítése mellett a pénzügyi tanácsadóknak befektetési tanácsadóknak és pénzügyi tervezőknek kell lenniük, akik holisztikusan tekintik meg ügyfeleik pénzügyi szükségleteit és céljait. Más címek változatai is használhatók, mint például a vagyonkezelési tanácsadó, néha olyan pénzügyi tanácsadót, amely további képzést, tanúsítványt vagy tapasztalatot szerzett.

Bár a pénzügyi tanácsadó fogalma az 1990-es évek eleje óta általánosan használt, nem vitás. Számos kritikus továbbra is azt állítja, hogy a szigorú megbízhatósági szabványnak való megfelelésre van szükség, amely az ügyfelek legjobb érdekeit szolgálja, nem pedig a kevésbé szigorú alkalmassági szabványt, amely hagyományosan kötődik a brókerekhez. Például, Merrill Lynch volt a legjelentősebb cégek közül, akik elfogadják ezt a kifejezést, teljes egészében ennek az aggodalomnak köszönhetően a jogi és megfelelőségi osztály részéről, amely akkoriban nagyon konzervatív volt.

Szakosodás

Néhány pénzügyi tanácsadó az egyéni vagy a lakossági ügyfelek kiszolgálására összpontosít, míg mások üzleti vagy intézményi ügyfelekre koncentrálnak. Vannak olyan értékpapír-cégek, amelyek inkább a pénzügyi tanácsadóknak ajánlják, hogy egyfajta ügyfélkörre specializálódjanak, nem pedig az ügyfelek keveréke, azonban vannak olyan cégek is, amelyek lehetővé teszik pénzügyi tanácsadóiknak, hogy ügyfeleiket vegyék. Az olyan üzleti ügyfelek, akik speciális tanácsokat és szolgáltatásokat igényelnek, például a működőtőke-kezelést vagy az üzleti hiteleket, előnyben részesíthetik a pénzügyi tanácsadókat, akik részletes ismereteket szereznek ezeken a területeken.

Kötelességek és felelősségek

A pénzügyi tanácsadók tanácsot adnak az ügyfeleknek a befektetési lehetőségekről, összhangban az utóbbi szükségleteivel, céljaival és a kockázati toleranciával. A munka megköveteli a pénzügyi piacok folyamatos nyomon követését, folyamatosan figyelemmel kíséri az ügyfelek portfólióit érintő konkrét befektetéseket, és az új befektetési stratégiák és járművek jelenlegi helyzetét. A pénzügyi tanácsadóknak bizonytalanok kell lenniük a bizonytalansággal és a szélsőséges időnyomással kapcsolatos döntéshozatalban, kiváló emberek és kommunikációs készségekkel kell rendelkezniük, és tudniuk kell, hogyan kell kezelni a kudarcot és az elégedetlen ügyfeleket.

A siker nagymértékben függ az értékesítési képességtől, mind az új ügyfelek beszerzésében, mind a befektetési ötletek meglévő ügyfelek számára történő elhelyezésében. Az ügyfélszolgálat, a megfelelés és a gyakorlati irányítás szorosan összefonódik a pénzügyi tanácsadókkal.

A pénzügyi tanácsadók nagymértékben növelhetik termelékenységüket és képesek nagy üzletkönyvet kiszolgálni, ha egy vagy több értékesítési asszisztens támogatja őket. Számos pénzügyi szolgáltató cégnél azonban a pénzügyi tanácsadóknak teljes vagy részlegesen ki kell fizetniük értékesítési asszisztenseiket a saját kompenzációjukból.

Tipikus ütemezés

A Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) arról számol be, hogy a pénzügyi tanácsadók 24 százaléka dolgozik heti több mint 50 órát. Ugyanakkor a tényleges időbeli elkötelezettség sokkal nagyobb lehet (heti 60 vagy 80 óra) mind a helyszínen induló, mind a kitűnő szolgáltatást nyújtó pénzügyi tanácsadók és üzleti tevékenységük növelése érdekében.

Előnyök

A pénzügyi tanácsadók magas fokú szakmai önállósággal rendelkeznek, sokkal inkább hasonlóak, mint egy független vállalkozó, mint egy vállalati alkalmazott. Szoros kapcsolat van a teljesítmény és a jutalom között, gyakorlatilag korlátlan jövedelmi potenciállal. Tegye jól a munkáját, és észrevehető, pozitív hatást gyakorol az ügyfelei életére.

hátrányok

A pénzügyi tanácsadó feladatai túlnyomóak lehetnek, mivel nyomás alatt állnak, hogy pontos, időben történő tájékoztatást nyújtsanak az ügyfeleknek. A pénzügyi tanácsadóknak folyamatos információáramlást kell feldolgozniuk; gyors és pontos döntéseket hoz; szolgáltatásokat naponta. Nincs sok hely a hibára, mivel a rossz döntések költségesek lehetnek az ügyfelek számára, és tönkretehetik a cég és a cég hírnevét.

Kártérítés

A medián éves kompenzáció 2018-ban 58.720 dollár volt, 90 százalékkal 36 369 és 158 167 dollár között. A pénzügyi tanácsadói kompenzáció jellemzően jutalékalapú. Ez azt jelenti, hogy egy pénzügyi tanácsadó részesedést kap az ügyfelei által a vállalkozás számára elért bevételből. Az egyéb mérőszámok, például az ügyfél pénzügyi eszközeinek a pénzügyi tanácsadó cégnél történő letétbe helyezésének összértéke szintén befolyásolhatja a kompenzációt. A legjobb pénzügyi tanácsadók jóval több, mint 1.000.000 dollárt kereshetnek.

A pénzügyi tanácsadók szakértők, akik sikeresen irányítják kapcsolataikat a cégen belül és kívül. Ők is képesek jól működni nyomás alatt. Számos értékpapír-cég keres pénzügyi tanácsadókat az ilyen készségekkel, akik korábbi tapasztalattal rendelkeznek a pénzügyi szektorban az ügyfelekkel, és akik tisztességes, kemény munkát folytatnak a társaik körében.