Mi történik az Ön nyugdíjával, amikor elhagyja a vállalatot

A régi munkával való kapcsolat megszakítása gyakran élvezetes, néha keserű, máskor pedig csak keserű. Ha meghatározott juttatású nyugdíja van, a töréskötések is bonyolultak lehetnek. Mi történik a nyugdíjrendszerével, amikor elhagyja a vállalatot, mielőtt készen áll a nyugdíjba vonulásra? Kapsz pénzt, és mit kell tenned vele? Vannak-e adókövetelmények, amelyeket figyelembe kell venni?

Volt idő, amikor néhány ember nem fontolóra vette, hogy meghatározott juttatású nyugdíjban dolgozzon, de az emberek sokkal gyakrabban változtatnak a munkahelyen, mint a múltban, és a munkáltatók által nyújtott előnyök megváltoztak. Ha egy jobb ajánlat a nyugdíjba vonulás előtt jön, akkor eldöntheti, hogy mit kell tennie a felhalmozott nyugdíjhoz.

Mi az a meghatározott juttatási nyugdíj?

A meghatározott juttatású nyugdíj az, amit a legtöbb ember úgy gondolja, mint az apja vagy nagyapja hagyományos, öregiskolai nyugdíja. Tudod, az a típus, amely garantálja a munkavállalók számára, hogy egy nyugdíjba vonulás alatt egy életre szóló jövedelemáramlást vállaljanak.

A meghatározott juttatási nyugdíjak ezekben a napokban nem olyan gyakori, hogy a járulékfizetési tervek helyébe léptek, mint például a 401 (k) s, amelyek a megtakarítási felelősség nagy részét a munkavállalóra helyezték, és nem kapnak garanciát a meghatározott nyugdíjjövedelem összegére.

Ön?

A Munkaügyi Minisztérium szerint egy meghatározott juttatási rendszerben a munkáltató megkövetelheti, hogy a munkavállalóknak 5 éves szolgálati ideje legyen, hogy 100% -ra váljanak a munkáltató által finanszírozott juttatásokra. A munkáltatók választhatnak egy fokozatos jogosultsági ütemtervet is, amely megköveteli, hogy a munkavállaló 7 évig dolgozzon annak érdekében, hogy 100 százalékos legyen, de legalább 3 százalék után legalább 20 százalék, 4 év után 40 százalék, 5 év után 60 százalék és 80 év után. 6 éves szolgálat után. A tervek más ütemtervet is biztosíthatnak, amennyiben ez nagyobb mértékű, mint ezek a jogosultsági ütemtervek.

Ön csak akkor jogosult nyugdíjjogosultságára, ha elhagyja a munkáltatóját

Nyugdíjopciók, amikor elhagyja a munkát

Jellemzően, ha egy meghatározott juttatású nyugdíjban hagyja a munkát, van néhány lehetőséged. Kiválaszthatja, hogy a pénzt átalányösszegként veszi-e be, vagy hogy a jövőben rendszeres kifizetések ígéretét is elismerje, más néven járadékként. Lehet, hogy mindkettőt is kombinálhatja.

Amit a nyugdíjban lévő pénzzel csinálsz, az életkorától és a nyugdíjba vonulástól függ. Ha fiatal vagy, és viszonylag kis összegű pénz van, akkor az átalányösszeg lehet a legegyszerűbb választás.

Ne feledje, hogy a legtöbb járadékfizetés fix, és nem lépést tart az inflációval. A mai kis járadék a jövőben még kisebb lesz.

30-40 év alatt a nyugdíj vásárlóereje jelentősen csökkenthető. Befektessd magad, talán egy akkreditált pénzügyi tanácsadó segítségével, és lehet, hogy jobb hosszú távú hozamot kapsz pénzeddel. Azonban, „tudd meg magad”, ha fegyelmezett befektető vagy, a nyugdíjalapok kezelése értelemszerűbb lesz, mintha hajlamos lenne félni a piaci mozgásokra adott reakciókra.

Másrészt, ha közelebb vagy a nyugdíjazáshoz, és garantált jövedelmet keres, a járadék vonzóbb lehet. Nem kell aggódnia, hogy a pénzt befektetné a bizonytalan nyugdíj előtti években.

Lehet, hogy jobban érzi a vállalat közeljövőbeni egészségét és a nyugdíj ígéreteinek teljesítését (a nyugdíjakat a kormány a Nyugdíjas Garanciális Társaságon keresztül biztosítja, de amikor a vállalatok alulmaradnak, a munkavállalók és a korábbi alkalmazottak általában nem mindent, amit megígértek). Néha a vállalatok extra előnyöket kínálnak arra, hogy ösztönözzék az idősebb munkavállalókat, hogy maradjanak a tervükben. Ha a kutatás azt jelzi, hogy a terved alulfinanszírozott, vagy valószínűleg így lesz a jövőben, akkor valószínűleg nagyobb összegű átalányösszeget választana.

Mi a teendő egyösszegű nyugdíjkifizetéssel?

Ha az átalányösszeget megveszi, fontolja meg, hogy a pénzt közvetlenül a nyugdíjból áthelyezi egy átmeneti egyéni nyugdíjszámlára (IRA), hogy megtartsa azt az adóztatás alól. Ha cége egy csekket ír, akkor 60 napja van, hogy a pénzt adóköteles számlára vigye a pénzt.

Hacsak nem igazán szüksége van a pénzeszközökre, a legjobb, ha a nyugdíjba vonulás előtt kerüljük el az átalányösszeget. Nemcsak a hosszú távú befektetési növekedésről van szó, hanem a készpénzre is fizetnie kell, és 10 százalékos korai visszavonási büntetést kell fizetnie. Ha jelentős eszközei vannak a tervében, jelentős adóterheléssel szembesülhet.

Az átmeneti IRA-n belül a pénzeszközöket bármilyen módon lehet befektetni. Ön is megvásárolhat egy járadékot az IRA-n belül, hogy megragadja a garantált jövedelem egy részét.

Egyes nyugdíjalap-tervezők, köztük a Vanguard és a Fidelity Investments, tanácsokat és online eszközöket kínálnak, amelyek segítenek a munkavállalóknak a járadék és az átalányösszeg között. Mielőtt döntést hozna, érdemes néhány emberrel játszani. A tervadminisztrátorok tanácsát is kérhetnek az adott körülmények és célok alapján.