Mi történik a 401k-el, amikor elhagyja a munkát?

Megszálltad az álmai munkádat, és készen állsz búcsúzni a jelenlegi munkáltatódnak. De mielőtt elmennél, van néhány döntésed a 401 (k) -eddel kapcsolatban.

Bár lehet, hogy útmutatást kaphat az emberi erőforrásokból, az, hogy mit csinálsz a nyugdíjazási megtakarításokkal, amikor megváltoztatod a munkahelyedet, általában magad. Szóval mi történik a 401k-os terveddel, amikor elhagysz egy munkát?

401 (k) Tervezési beállítások, amikor elhagyja a munkát

Ha van egy munkáltató által támogatott 401 (k), akkor valószínűleg négy opcióval szembesül, amikor elhagyja a munkáját: maradjon a meglévő munkáltatói tervben, mozgassa a pénzt egy új munkáltató tervére, mozgassa a pénzt egy önállóan irányított visszavonási számla (úgynevezett rollover IRA), vagy készpénz. Itt mindegyik opciónál figyelembe kell venni a dolgokat.

Hagyja a pénzt a korábbi munkáltató 401 (k)

Sok vállalat hagyja, hogy a korábbi alkalmazottak a 401 (k) terveikbe befektetve határozatlan időre maradjanak, ha legalább 5000 dollár van a tervben. A közel 1 100 Fidelity terv résztvevőjének felmérésében a válaszadók közel egyharmada 120 napig vagy hosszabb ideig tartózkodott egy korábbi munkáltató 401 (k) -ében, mert nem voltak biztosak abban, hogy mire is mást kell tenni. Hacsak a korábbi munkáltatói terv nem rendelkezik kiemelkedő befektetési lehetőségekkel vagy egyedi előnyökkel, a 401 (k) mögött hagyott ritkán van értelme. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint az átlagos amerikai munkavállaló a karrierje során 11-szer változtatja a munkát.

Hagyj egy 401 (k) tervet mindegyik mögött, és menj nyugdíjba, meg kell rendezned a tervek nyomvonalát, hogy kitaláljuk, hogy mi van. Addig is túlzottan túlfizethetsz túl sok felesleges beruházásért.

Biztos, hogy ha egy elbocsátáson ment keresztül, és nem biztos benne a következő lépés, a 401 (k) alapok egy korábbi munkáltatóval való megtartása rövid távon értelme lehet.

A pénz áthelyezése egy új munkáltató 401 (k)

Ha egy új, 401 (k) tervet kínáló munkát indít, akkor lehetősége van arra, hogy a régi tervet átadja és konszolidálja azt az újjával, anélkül, hogy adózási hitelt szerezne. Ha az új terv nagy befektetési lehetőségekkel rendelkezik, ez nagyszerű lépés lehet. A nyugdíjazási alapjait egy helyen növekszik, ami megkönnyíti az idő múlását. Továbbá, ha az új munkáltatója 401 (k) tervet nyújt, akkor a kölcsönzés ellen lényegesebb egyensúly áll fenn.

Roll a pénzt egy egyéni nyugdíj számla

Egy másik lehetőség az, hogy nyissa meg az ún. Rollover IRA-t, egy olyan nyugdíjszámlát, amely létezik egy másik nyugdíjszámla konszolidálására egy helyen. Olyan, mint egy kosár, amelybe a régi 401 (k) s mindegyikét eldobhatja. Az átmeneti IRA-ba költözött pénz adóztatásra kerül a nyugdíjba vonuláskor, és bármilyen módon megválthatja azt. Egy megújuló IRA-ban a megtakarítók számtalan befektetési opcióhoz juthatnak, beleértve a részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és ingatlanbefektetési alapokat. Ha ez túlnyomónak tűnik, inkább egy életciklus-alapot választhat, amely az Ön számára célzott nyugdíjazási dátumának megfelelően befektetéseket választ.

Készpénz a tervből

Ha van egy lehetőség, hogy általában elkerüljék, akkor a 401 (k) pénzt húzzuk ki teljesen. Még akkor is, ha úgy tűnik, mintha könnyű pénz vagy ajándék lenne, amikor a készpénz nagy szükség van rá, akkor valószínűleg később megbánik. Ez azért van, mert ha az elosztást az 59 ½ éves nyugdíjkorhatár elérése előtt vesszük, a pénzért fizetnie kell a szövetségi jövedelemadót, valamint az esetlegesen alkalmazandó állami és helyi adókat. Ráadásul valószínűleg 10% -os bírságdíjat kell fizetni a korai visszavonásért. (Bár vannak olyan esetek, amikor a szankciós díjat el lehet tekinteni.) Magas árat kell fizetni, és ez veszélyezteti a hosszú távú nyugdíjmegtakarításait.

Más szóval ez az opció több pénzproblémát teremt, mint amennyit megold.

Figyelje meg az opciókat gondosan

Nincs helyes 401 (k) mozgás mindenki számára, de az opciók feltárásával meghatározhatja, hogy mi az Ön számára megfelelő. A döntés meghozatala előtt gondosan mérlegelje a választásait, és beszéljen az emberi erőforrás képviselőivel és tervezze meg az adminisztrátorokat a régi munkahelyén és az új munkahelyén. A legfontosabb, hogy ha úgy dönt, hogy a pénzt egy tervről a másikra helyezi át, vegye figyelembe az eszközátadási szabályokat, hogy elkerülje a határidő hiányát, vagy váratlan adóköteles forgalmazást.