Kockázatkezelés a pénzügyi szolgáltatási ágazatban

Benjamin Franklin egyszer híresen elmondta, hogy a megelőzés egy unciája érdemes egy font gyógyítás, és ez a hangulat a kockázatkezelés. A pénzügyi szolgáltatások és más iparágak közé tartozik, amely magában foglalja az üzleti kockázatok azonosítását, értékelését és számszerűsítését. Ezután intézkedéseket hoznak azok megelőzésére, ellenőrzésére vagy csökkentésére. A kockázatkezelés azonosítja és mérje az üzleti vagy cégi kockázatokat.

Gyakran az üzletág megfelelőségi funkciójának része, de az egyes üzleti egységek, például értékpapír-kereskedési pultok vagy hitelnyújtó részlegek is része lehet.

Állásleírás: Feladatok és felelősségek

A kockázatvezetők lehetnek általánosságírók, akik több különböző területet fednek le, vagy lehetnek olyan szakemberek, akik egyetlen területre koncentrálnak. A pénzügyi szolgáltatási ágazatban a főbb kockázati kategóriák a következők:

• A cég által nyújtott hitelek nemteljesítése
• A kereskedők által tartott értékpapír-készletek veszteségei
• A saját számlára tartott befektetési értékpapírok veszteségei
• Ellentétes kockázat - egy másik pénzügyi vállalkozás nem teljesíti a saját kötelezettségeit

A kockázatkezelési személyzet kidolgozza, végrehajtja és érvényesíti a kockázatok enyhítésére vonatkozó szabályokat és eljárásokat. Például az értékpapír-kereskedő által tartott készlet értéke szigorúan korlátozott lehet.

Az adatszegések és az identitás-lopás minden iparágban növekvő problémák, nem csak a pénzügyi szolgáltatások. A potenciális kitettségek exponenciálisan nőnek mind a monetáris, mind a hírnév szempontjából. A legjobb kockázatkezelési osztályok és a kockázatkezelési szakemberek aktív szerepet töltenek be az adatvédelem politikájának kialakításában, szoros együttműködésben a cégek informatikai csoportjaival.

A kockázatkezelési személyzet különböző pénzügyi eszközöket és szerződéseket is alkalmaz a kockázatok ellenőrzésére, mint például a biztosítás, a swapok, a derivatívák, a határidős szerződések és az opciós szerződések.

Kockázatkezelő tipikus ütemezése

A kockázati menedzsment karrierjéhez szükséges időkötelezettség nagyon változó lehet. Ez függhet a cégtől és a pozíciótól. Technikailag ez rendszerint kilenc-öt munkát jelent, de a kockázatkezelés létfontosságú funkció, így a menedzserek általában elvárják, hogy legalább 40 órát meghaladó munkahét, legalább alkalmanként és vészhelyzetben helyezzenek el. A kockázatkezelő személyzet állandóan hívás alatt áll a magas piaci zavarok és a pénzügyi bizonytalanság idején.

A kockázatkezelés előnyei és hátrányai

A kockázatkezelés kulcsfontosságú funkciója, és így jelentős belső elégedettséggel rendelkezik. Ezen a területen a pozíciók általában jól fizetettek és tiszteletben vannak. A munka gyors ütemű és ösztönző lehet.

Az ilyen kritikus területen való munka flip oldala az, hogy a munka igényei zavartalanok lehetnek a zavaros időszakokban, különösen akkor, ha egy pillanatnyi felmondás után súlyos döntéseket kell hozni.

A kockázatkezelés "rendőr" aspektusa kellemetlen ellentétes kapcsolatot hozhat létre a munkavállalókkal és a személyzetgel, valamint a termelők egyes kategóriáival, különösen az értékpapír-kereskedőkkel. A hatalom pszichológiája olyan, hogy a cég befolyásos emberei, mint például a vezetői tagok, valószínűleg ellenállnak a szabályoknak.

Oktatás, készségek és tapasztalat szükséges

A főiskolai végzettség a legkisebb, ha a kockázatkezelésben szeretne dolgozni, és egy tipikusabb MBA. A kockázatkezelés tanfolyamai egyre gyakrabban fordulnak elő mind az egyetemi, mind a diplomások szintjén, és egyes intézmények fokozatot kínálnak a kockázatkezelésben.Az üzleti, gazdasági vagy pénzügyi területen négyéves végzettség azonban gyakran elégséges, mert ez egy olyan terület, ahol lehetőség van arra, hogy a lábad az ajtónál dolgozzon, és felkészüljön a munkahelyre, és a munkahelyen szerzett tapasztalatokat szerezzen belül.

Az erős mennyiségi készségek elengedhetetlenek, és a menedzsmenttudományi háttér és a prediktív modellek fejlesztése vagy használata nagyon hasznos lehet.

Az értékpapír-cégek kockázatkezelőinek elsődleges célja, hogy a kereskedési pultok által tartott értékpapír-készletek piaci veszteségeinek potenciális jele. Ennek eredményeképpen a kereskedő vagy kereskedő-író asszisztens korábbi tapasztalata felbecsülhetetlen értékű lehet egy ilyen típusú vállalat kockázatkezelőjének. Amikor a Merrill Lynch az iparágat vezette az első ilyen pozíció létrehozásával a Wall Street-en az 1987-es piaci összeomlás nyomán, a cég egy vezető kereskedőt használt a szerephez.

A tanúsítás lehetősége

Számos formális kockázatkezelési tanúsítvány áll rendelkezésre, és egyre több munkáltató szükséges. Segíthetik a pályafutás elindítását vagy előrehaladását a területen, de a vállalatok többsége még nem követeli meg őket.

A pénzügyi szolgáltatási ágazat jogi, számviteli, megfelelőségi, biztosítási vagy működési területein szerzett tapasztalatok fontos hitelesítő adatok. Az értékpapír-kereskedelmet felügyelő kockázatkezelőknek szoros ismeretekkel kell rendelkezniük a kereskedési gyakorlatokról és eljárásokról, és ezt a tudást legjobban a kereskedő vagy kereskedési tanácsadó munkatársa előzetes tapasztalata alapján lehet megszerezni.

Fizetés és előnyök

A Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) egyesíti a kockázatkezelőket más pénzügyi vezetők kategóriáival, de a kockázatkezelők fizetési csomagjai gyakran messze meghaladják a pénzügyi vezetők átlagát általában. Az ebben a pozícióban foglalkoztatottak bónuszokat és jutalékokat szerezhetnek a fizetéseken kívül, és gyakran kapják meg a nyereségmegosztást. Természetesen a kompenzáció nagymértékben változhat a munkáltatótól.

A kockázatkezelők általában legalább évi 50 000 dolláros fizetési és juttatási csomagokat kapnak, de ez a leggyakoribb, amikor éppen most kezdődik. Akár 140 000 dollárt is kereshetnek több mint 160 000 dollárra idővel és tapasztalattal, bár a 120 000 dolláros tartomány inkább a norma. Freddie Mac és Kaiser Permanente 2018-tól több mint 118 000 dollárt fizettek a terület vezetőinek, míg a Credit Suisse évente 130 000 dollárt fizet.