A pénzügyi tanácsadó története és szerepe

"Pénzügyi tanácsadó" egy kissé elmaradt cím, amelyet a legtöbb pénzügyi szolgáltató cég "pénzügyi tanácsadója" váltott fel. A közönség, mint bróker vagy tőzsdei kereskedő, közismert volt a munkája, és a legtöbb értékpapír-brókercég által használt hivatalos munkahely a számlakezelő vagy a bejegyzett képviselő.

A pozíció számlakezelőként, bejegyzett képviselőként és pénzügyi tanácsadóként is ismert.

Részletek, felelősségek és specializáció

Azokban az időkben, amikor a pénzügyi tanácsadókat gyakran a pénzügyi szolgáltatókban találták, munkakörük hasonló volt a maihez. Minden, ami valóban megváltozott, a cím.

A pénzügyi tanácsadók tanácsot adnak az ügyfeleknek a befektetési lehetőségekről, és ez a piac ingadozásaihoz szükséges percig tart. Kiváló értékesítőknek kell lenniük, eladni magukat, cégeiket és befektetési ötleteiket.

Egyes pénzügyi tanácsadók csak egyéneknek szolgálnak, míg mások csak olyan vállalkozásokat szolgálnak, mint a kiskereskedelmi láncok vagy intézmények.

Kompenzációs csomagok

A kompenzáció jellemzően jutalék, de egyes pénzügyi tanácsadók fizetéseket is szereznek, és kiegészítik a bónuszprogramok és a nyereségmegosztás révén.

Összességében a fizetés akár 36,111 dollár között mozoghat évente azok számára, akik most kezdődnek, és még nem alakítottak ki jelentős ügyfélbázist a tapasztaltabb tanácsadók számára évente 161,401 dollárral felfelé.

A legtöbb szakmához hasonlóan a kompenzáció a vállalat méretével és stabilitásával növekszik, átlagosan mintegy 57 000 dolláros kártérítéssel minden vállalatnál.

A munka elkötelezettséget és jelentős időbeli elkötelezettséget igényel. A legtöbb pénzügyi tanácsadó hetente több mint 50 órát dolgozik, és a heti 80 órás munka nem szokatlan.

Egy kis történelem

A legtöbb vezető értékpapír-brókercég elindította azt, amit ma az 1980-as évekre e pozíció átnevezésének neveznének. Céljuk, hogy frissítsék a képet, és a „pénzügyi tanácsadó” cím számos cégnél népszerű választás volt.

A cél az volt, hogy a tranzakció-vezérelt értékesítő régi arculatát új, magasan képzett pénzügyi szakemberrel helyettesítsék, aki értékes befektetési tanácsot és tanácsot ajánlott az ügyfeleknek.

A "Pénzügyi tanácsadó" az 1990-es évek elején elkezdett egyre népszerűbbé válni, mint egy újabb átrendező gyakorlat. Sok cég úgy vélte, hogy ez a cím közvetítette azt a képet, amelyet még inkább a "pénzügyi tanácsadónak" kellett volna megvalósítania. Nyilvánvaló evolúciónak tűnt, mivel a tanácsadói szerep a "tanácsadó" kép kulcsfontosságú része volt.

A Merrill Lynch a fedélzeten van

Érdekes, hogy a lakossági értékpapír-közvetítő iparág vezetője, Merrill Lynch volt az utolsó a legnagyobb cégek közül, akik ezt a változást hajtották végre. A megfelelőségi osztály nagyon erős volt és nagyon óvatos volt ezekben a napokban.

Merrill Lynch attól tartott, hogy a „pénzügyi tanácsadó” cím használata komoly jogi és szabályozási következményekkel járhat azzal, hogy az említett cím tulajdonosai szigorúbb bizalmi normákra vonatkoznak. A lazább alkalmassági szabvány hagyományosan a brókerek, a számlavezetők és a regisztrált képviselők tevékenységét irányította.

Valóban, a különböző üzleti és pénzügyi kiadványok, például a The Wall Street Journal, a Barron és a Forbes rendszeresen szerkesztették, hogy a pénzügyi tanácsadó címe ilyen következményekkel jár. A média felkérte, hogy a tulajdonosai számára bizalmi normát szabjanak ki.

Mint kiderült, Merrill félelmei megalapozatlannak bizonyultak, és végül pénzügyi tanácsadóként nevezték át pénzügyi tanácsadóit. A Chartered Financial Consultant (ChFC) megnevezése a pénzügyi tervezők hitelesítője.