Nagy adatok alkalmazása a pénzügyekben

A nagy adatok népszerű új elkapás az információs technológia és a mennyiségi módszerek területén, amelyek a hatalmas mennyiségű információ gyűjtésére és elemzésére utalnak. A számítási teljesítmény előrehaladása és a csökkenő árak miatt a nagy adatprojektek egyre technikailag megvalósíthatóbbá és gazdaságosabbá válnak. Különösen a felhőalapú számítástechnika megjelenése a nagy adatelemzés költségeit számos kisebb cég számára elérhetővé teszi, amelyeknek most nem kell jelentős tőkebefektetéseket végezniük saját számítástechnikai infrastruktúrájukban.

Az új karrier-kategória, az adat-tudomány, a nagy adatok növekedésére reagál.

Pénzügyi alkalmazások

A pénzügyeken belül, különösen a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, egyre több alkalmazásban használnak nagy adatokat, például:

1. Munkavállalói megfigyelés és felügyelet
2. Prediktív modellek, mint például azok, amelyeket a biztosítási garanciavállalók a prémiumok és hitelfelvevők számára a hitelezési döntések meghozatalához használhatnak
3. Algoritmusok kidolgozása a pénzügyi piacok irányának előrejelzésére
4. Nem likvid eszközök, például ingatlanok árképzése

Automatikus biztosítás

Már a nyolcvanas években a Progresszív Biztosítás alapítója várta azt a napot, amikor az egyes kötvénytulajdonosok vezetési szokásaira vonatkozó kemény adatokat lehetett összegyűjteni és elemezni. Ez a kockázat pontosabb méréséhez és kockázatértékeléshez, és így a prémium pontosabb meghatározásához vezetne. 2010-re elérhetővé vált a szükséges adatgyűjtési technológia, és most már több mint egymillió ügyfél megállapodott abban, hogy az autóikba fekete dobozokat telepítenek, amelyek nyomon követik például, hogy milyen gyorsan hajtanak, és milyen hirtelen fékeznek.

Fogyasztói hitel

A LendUp a hagyományos FICO hitelminősítéseket számos más forrásból származó társadalmi hálózat elemzéssel egészíti ki a hitelezési döntések meghozatala érdekében. Például a LendUp érdekli, hogy vajon a potenciális hitelfelvevő gyakran megváltoztatta-e a mobiltelefonszámokat, ami rossz kockázatot jelenthet. A cég úgy véli továbbá, hogy az emberek hogyan lépnek kapcsolatba a barátaikkal az interneten, és erős nyomokat adnak a hitelfelvevők kockázatosságáról. A legjobb kockázatot jelentik azok, akik a legerősebb és legaktívabb társadalmi kapcsolatokat és közösségi kapcsolatokat mutatják.

Így a potenciális hitelfelvevők felkérést kapnak arra, hogy Facebook-fiókjukat elérhetővé tegyék a cég számára elemzés céljából.

Közben a CapitalOne hitelkártya-óriás az 1990-es években nagy szereplővé vált, elsősorban fejlett adatgyűjtési és elemzési technikák alkalmazásával, hogy azonosítsa a kártyák kilátásait, ellopta a már megalapozott versenytársainak menetét.

Kisvállalati hitelezés

Az új belépő Kabbage egy vékony személyzetű, technológia-vezérelt vállalat, amelynek prediktív modelljei olyan sokféle forrásból származnak, mint a közösségi média, az eBay és a UPS, hogy felmérjék a potenciális hitelfelvevők és saját ügyfeleik közötti kapcsolatok minőségét.

Crop Insurance

A Climate Corporation aláírja a mezőgazdasági termelők terménybiztosítását. A cég hatalmas szimulációkat folytat a hosszú távú időjárási minták és prémiumok meghatározására.

Jelzáloghitelezés

A JPMorgan Chase nagy adatelemzést használ az otthonok és kereskedelmi ingatlanok elfogadható eladási árának meghatározására, amelyeket a nem teljesített jelzáloghitelek miatt visszavettek. A bizalmas források szerint az ötlet az, hogy értékelje a helyi gazdasági feltételeket és az ingatlanpiacokat, hogy az indokolt eladási árakat javasoljon, mielőtt a jelzáloghitelek ténylegesen nem teljesülnek. Ha ezeket a javasolt eladási árakat pontosan meghatározták, a helyi ingatlanpiacnak a bank alapértelmezett, visszavásárlási és eladási elméleti megszakítása minimálisra csökkenthető.

Ezenkívül minimálisra kell csökkenteni azt az időtartamot, amely alatt a bankot az eladás előtt kényszeríteni kell.

Eközben a Quantfind, a CIA-nak technikai szakértelemmel ellátott cége a gyanúsított terroristák által használt hamis személyazonosságok feltárására, elismerte, hogy a JPMorgan Chase-nal folytatott megbeszéléseken részt vesz a hitelminősítés területén alkalmazott technológiákban, például a hitelminősítésben és marketing.