Tudjon meg többet a Living Wills-ről a bankok számára

A mindennapi használat során az élő akarat az egyének által előre meghatározott orvosi irányelvek, amelyek során előfordulhat, hogy azok a vészhelyzetek, amelyek során súlyos betegségben vagy sérülésben részesülhetnek, és nem tudnak magukért beszélni. Általában azokat a körülményeket határozzák meg, amelyek mellett az egyén, ha súlyos betegség és önmagában nem tud beszélni, úgy dönt, hogy nem újjáéled. Általában egy egészségügyi szakembert is neveznek, aki jogosult arra, hogy cselekvőképes személy nevében járjon el, aki kiadta az élõ akaratát.

Az élő akarat célja a bankok számára

Az elmúlt években a 2008-as pénzügyi válság eredményeképpen a világ minden táján szabályozó hatóságok igényeltek úgynevezett élő akaratokat, amelyeket a bankok és a különböző pénzügyi intézmények készítenek. A bank vagy más pénzintézet élõ akaratának egy olyan készenléti tervet kell jelölnie, amely a polcon van, ha a gazdálkodó egység fizetésképtelenné válik és bezárásra, eladásra és / vagy feloszlatásra szorul.

Az ilyen terv egyik leggyakrabban tárgyalt aspektusa, hogy sokkal egyszerűbb vállalati struktúrákat igényelhet, mint amelyeket a nagy multinacionális pénzügyi intézmények ma használnak az adók minimalizálása és / vagy a szabályozási terhek enyhítése érdekében. Ha igen, a pénzügyi intézmények az élõ akaratok megkönnyítése érdekében történõ szerkezetátalakítása komolyan csökkentheti jövedelmezõségüket, ezáltal korlátozva hitelképességüket, és talán paradox módon is csökkenthetik pénzügyi erõsségüket.

A részletes életmód következményei

Egy másik ironikus fordulat az, hogy a hitelminősítő intézetek elkezdték jelezni, hogy a részletes élőlény létezése kényszerítheti a cég minősítésének visszaesését. Ennek az az oka, hogy egy élő akarat mellett könnyebb lehet a szabályozók számára, hogy egy intézmény meghibásodjon, ha súlyos pénzügyi nehézségekbe ütközik. Valójában az élő akarat alapja, hogy csökkentsék a „túl nagy ahhoz, hogy kudarcot valljanak”.

A Dodd-Frank Pénzügyi Reformtervezet átjárata

A 2010-es Dodd-Frank pénzügyi reform-törvényjavaslat előírja, hogy az 50 milliárd dollár értékű banki holdingtársaságoknak készségeket kell készíteniük és pénzügyi szabályozókkal kell benyújtaniuk. Az áthaladás idején több mint 100 bank és egyéb pénzügyi vállalkozás érintett.Számos külföldi pénzügyi vállalkozás, akik az Egyesült Államokban korlátozott lábnyomokkal rendelkeznek, mentességet kértek azzal a feltétellel, hogy nem tekinthetők globális törvény alapján a jog hatálya alá. Az Egyesült Államokban a legnagyobb 9 bankintézetnek 2012. július 1-jéig meg kellett adnia az élő akaratát.

Ezek a bankok:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• amerikai bank
• Barclays
• német bank
• Credit Suisse
• UBS

Ezeknek a bankoknak a terveit összefoglalóan a nyilvánosság tagjai számára elérhetővé kell tenni. Ezeknek az élőlényeknek a kiemelt pontjai a következők: A Wall Street Journal, 2012. június 26.)

• A terveket évente frissíteni kell.
• A szabályozók gyakoribb felülvizsgálatokat igényelhetnek.
• A bajba jutott bankok kénytelenek több tőkét emelni vagy a növekedést korlátozni.
• Az FDIC a szövetségi tartalékkal konzultálva felboríthat egy bajba jutott bankot.

A kisebb bankok 2013. december 31-én bejelentett határidőt szereztek be saját élő akaratuk benyújtására.

Más néven:A fizetésképtelen bankok vagy pénzügyi intézmények készenléti tervei vagy szanálási tervei.

Történelmi háttér:Ha a Bear Stearns-nak vagy a Lehman Brothers-nek a 2008-ban fizetésképtelenné vált életmódja van, néhány megfigyelő úgy véli, hogy működésüket rendezett módon le lehetett volna bontani anélkül, hogy az általános, globális pénzügyi és gazdasági válság kiváltotta volna. Különösen az olyan pénzügyi intézmények növekedése, amelyek „túl nagyok ahhoz, hogy meghibásodjanak” anélkül, hogy veszélyeztetnék a széles körű pénzügyi és gazdasági összeomlást, az ilyen cégek úgynevezett élő akaratának koncepcióját eredményezte, mint az ilyen válságok elkerülésére irányuló szabályozási kezdeményezést. a jövőben.