Tudjon meg többet a pénzügyi képviselőről

A pénzügyi képviseleti moniker egyre gyakrabban áll a vezető biztosítótársaságok, különösen az életbiztosítók között. Bár az adatok némileg eltérnek a cégtől, a cím lényegében olyan biztosítási értékesítési ügynököt jelöl, aki befektetési brókerként és / vagy pénzügyi tervezőként is működik.

Megjegyezzük, hogy ez és hasonló munkakörök a biztosítási szektoron kívüli egyéb pénzügyi szolgáltatási cégekben is megtalálhatók, mint például a befektetési alapok és a diszkont értékpapír-közvetítői Fidelity Investments, hogy csak egy példát említsenek.

Licencek és tanúsítványok

Az olyan értékpapírok és befektetési termékek típusai, amelyeket a pénzügyi képviselő értékesítési engedéllyel rendelkezik, attól függ, hogy a pénzügyi ágazat szabályozó hatósága (FINRA) rendelkezik-e az általa birtokolt engedélyekkel.

A legtöbb cég általában a FINRA 6. és 7. sorozatú általános értékpapír-képviselői engedélyeket igényli. A biztosítási kötvényeken kívül egy, a 6. sorozatú engedéllyel rendelkező cég bizonyos csomagolt befektetési termékeket, például változó járadékokat és kölcsönös befektetési alapokat értékesíthet.

A befektetési termékek sokkal szélesebb körének értékesítése, beleértve az egyedi részvényeket és kötvényeket is, a 7. sorozatú licencet, az értékpapír brókercég pénzügyi tanácsadójának ugyanolyan alapképesítését igényli.

Egy adott cégen belül vegye figyelembe, hogy egyes pénzügyi képviselők a 6. sorozatú tulajdonosok lehetnek, míg mások a 7. sorozatúak. Ennek megfelelően ugyanezen címek ellenére ezek közül a termelők között nagy különbségek lehetnek a pénzügyi termékek és szolgáltatások menüjében, amelyeket az ügyfeleiknek kínálnak, valamint tudásuk és szakértelmük szintjén.

Eközben a pénzügyi tervezési szolgáltatásokat nyújtók ideális esetben minősített pénzügyi tervező (CFP) megnevezéssel kell rendelkezniük, de a potenciális ügyfélnek nem szabad feltételeznie, hogy ez valójában így van.

A cím elterjedtsége

Néhány vezető cég, amely az értékesítői körükben a pénzügyi képviselőt használja, nagy cégek, köztük Északnyugat-kölcsönös, John Hancock, Allstate és Guardian Life.

Kártérítés

A kompenzációs tervek cégenként eltérőek lehetnek, és a fizetés, az ösztönző kompenzáció (bónusz) és / vagy jutalékok kombinációja lehetnek. A pénzügyi szolgáltatási ágazatban egyre növekvő tendenciát tükrözve a pénzügyi képviselők felelősek számos költségért, mint például az irodaterületek, berendezések, marketing és értékesítési anyagok. A pénzügyi tanácsadók díjazása már megtörtént. Másrészről, a cégek fedezhetik az ilyen költségeket és / vagy ígérhetnek minimális bércsomagot az új bérlők számára az első foglalkoztatási éveik során, hogy segítsenek nekik létrehozni.

Az átlagkereset megbízható statisztikáinak megkeresése bonyolítja az osztályozási problémákat. Nevezetesen, a szövetségi Munkaügyi Statisztikai Hivatal nem számol be a pénzügyi képviselőkre vonatkozó adatokról. A legközelebbi munkakategóriák a pénzügyi tanácsadók és a biztosítási értékesítési ügynökök, valamint a "Értékpapír, áruk és pénzügyi szolgáltatások értékesítési ügynökei". Az utóbbi esetében a 2017 májusától számított medián fizetés 63,780 dollár volt, és 90 százaléka 33 060 és 208 200 dollár között jutott el. Az utóbbi szám a 2014-es 187 200 dollárról emelkedett.

Munkahelyi találatok

Az Indeed.com és a Glassdoor.com weboldalak szerint a "Pénzügyi Szolgáltatások Képviselője" átlagos fizetése körülbelül 50 000 dollár. Az üvegajtó adatai az adott webhely felhasználóiból származó, önmagukban jelentett adatok elég korlátozott készletéből származnak, és így nem tekinthetők átfogónak vagy hitelesnek.

Hasonlóképpen, az Indeed számadatai szigorúan a rendszerben lévő jelenlegi állásajánlatokon alapulnak, és így messze nem teljesek. Mindkét oldalon az átlagos fizetés idézetek volatilisek is lehetnek.

Nem meglepő, hogy honlapjaik toborzási szakaszaiban a vezető biztosítótársaságok általában a legmagasabb pénzügyi képviselőik (például az első tíz százalék, a legmagasabb 1000 vagy a 100 fő) díjazását fizetik, miközben hallgatnak az átlagos összkompenzációról, vagy az átlagkeresetről az első néhány szolgálati évben.