Hogyan működik a nyugdíjrendszerek

A nyugdíjrendszer olyan szervezet, amely megkönnyíti a nyugdíjazási megtakarításokat és a juttatások elosztását a kormányzati dolgozók számára. Noha ezek a rendszerek nagyban különböznek, sokan meghatározott juttatási és járulékfizetési nyugdíj-megtakarítási tervekkel és egészségbiztosítási összetevőkkel rendelkeznek.

A meghatározott juttatási programokban a jelenlegi alkalmazottak és foglalkoztató ügynökségeik hozzájárulnak a nyugdíjrendszerhez. A rendszer ezt a pénzt használja az aktuális nyugdíjasok járadékának és egészségbiztosítási költségeinek kifizetésére. A rendszer vállalja a befektetési teljesítmény kockázatát. A meghatározott juttatási tervek sok régóta fennálló nyugdíjrendszer gerincét képezik.

Az idő elteltével a nyugdíjrendszerek hozzáadott befizetési lehetőségeket adtak a munkavállalóknak, hogy további pénzt takarítsanak meg a nyugdíjazáshoz. Számos rendszerben a meghatározott hozzájárulási opciók éppen ezt a lehetőséget választották. De a rendszer rendszeresen változik.

A kormány nyugdíjba vonulásának csökkenése

Nyilvános nyomás alatt a törvényhozók számos módon csökkentették a nyugdíjrendszerek vonzerejét. Először is, arra kényszerítették a dolgozókat, hogy több pénzt adjanak hozzá, miközben ugyanolyan előnyöket élveznek. Akárcsak a kormány kevésbé előnyös fogalma, az alkalmazottak több pénzt fizetnek az ugyanazon nyugdíjazás kifizetéséhez.

Másodszor, a jogalkotók a munkáltatóktól a munkavállalókra irányított kockázatot a meghatározott járulékfizetési tervek alapján a rendszer nagyobb részét tervező meghatározott járulékfizetéssel változtatták. Ez nagyobb bizonytalanságot biztosít az alkalmazottaknak a nyugdíjba vonulásukban. A munkavállalók egy meghatározott juttatási programban dolgozhatnak egy céljáradékhoz, de nem tudják ezt biztosan meghatározni egy meghatározott járulékfizetési rendszerben.

Harmadszor, a jogalkotók olyan szabályokat vezettek be, amelyek befolyásolják, hogy a korai személy visszavonuljon a nyugdíjba, és hogy a nyugdíjasok egészségbiztosítási költségeit mennyit fizeti a rendszer. Az egészségbiztosítás a nyugdíjrendszerek jelentős költsége, így a költségek egy részének elvesztése nagy előnye a nyugdíjrendszer-adminisztrátoroknak, de nem azoknak, akiket szolgálnak.

Negyedszer, a jogalkotók korlátozzák a kettős bemásolás gyakorlatát, amikor a nyugdíjasok a nyugdíjrendszeren belüli szervezeten belül dolgoznak, és így visszavonulnak a nyugdíjrendszerből és egy tag munkáltatójából. A nyugdíjrendszer szabályaitól függően ez a gyakorlat súlyos következményekkel járhat a rendszer fenntarthatóságára.

Amikor a nyugdíjazási szabályok megváltoznak

A kormányzati dolgozók általában nagyobb arányban szavaznak, mint a teljes népesség, ezért indokolt, hogy a törvényhozók megpróbálják megakadályozni a kormányzati dolgozók elbocsátását a jelenlegi munkavállalók öregségi jogával. Az új munkavállalók a kevésbé előnyös szabályok hatálya alá tartoznak. Nem tudják, hogy rosszabb üzletet kapnak, mint a munkatársaik, amíg már nem állnak a munkahelyen.

Néhány nyugdíjrendszer a munkavállalókat hozzájárul a társadalombiztosításhoz. Mások nem. A társadalombiztosításból származó nyugdíjba vonulás érdekében az egyéneknek hozzá kell járulniuk munkájuk során. Amikor a jogalkotók és a munkatársaik a nyugdíjrendszerek engedélyezési szabályait írják, figyelembe veszik, hogy a nyugdíjasok hozzáférhetnek-e a szociális biztonsághoz.

Példák nyugdíjrendszerekre

Néhány példa a nyugdíjrendszerekre:

• A szövetségi kormányzati munkavállalók többsége részt vesz a szövetségi alkalmazottak nyugdíjrendszerében. Ez a rendszer 1987-ben kezdődött, hogy megszüntesse a közszolgálati nyugdíjrendszert. A FERS-nek három összetevője van: a társadalombiztosítás, az alapvető ellátási terv és a takarékossági megtakarítási terv. Ez a terv ötvözi mind a meghatározott juttatási, mind a meghatározott hozzájárulási elemeket. A CSRS egy meghatározott juttatási program. A FERS létrehozásakor a munkavállalók választhatnak, hogy a CSRS-nél maradnak, vagy FERS-be mennek.
• Az államok több nyugdíjrendszerrel dolgoznak a kormányzati szervek és alkalmazottai különböző gyűjteményein. Egyes államokban kifejezetten állami szervek, közoktatás, városi önkormányzatok és megyei önkormányzatok rendelkeznek nyugdíjrendszerrel. A Texas például az állami alkalmazottak munkavállalói nyugdíjrendszerét, az egyetemi és iskolai körzeti alkalmazottak tanári nyugdíjrendszerét, a városi alkalmazottak Texas-i nyugdíjrendszerét és a megyei önkormányzatok és a speciális körzetek munkavállalói számára a Texas County & District nyugdíjrendszert. Egyes nagyvárosok és megyék úgy döntenek, hogy nem vesznek részt az állami nyugdíjrendszerekben, és saját önfinanszírozású nyugdíjrendszereket hoznak létre.