Hogyan kell kezelni a 401k-t munkahelyváltáskor

Új munka indításakor sokat kell gondolni. Vannak új felelősségek, új folyamatok, új emberek - és valószínűleg egy új 401 k-os terv is foglalkozik.

Még ha új feladatait és munkakörnyezetét is rendezi, fontos, hogy a nyugdíjazási tervet prioritássá tegye.

Az időzítés mindent jelent, és a munkahelyváltás során sok lehetősége van, amelyek segíthetnek a nyugdíjrendszer és a beruházások racionalizálásában.

Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan kezeljük az egyik 401k-s tervről a másikra történő átmenetet.

Kérdések az új munkáltató tervéről

A munkáltatók jellemzően 401 (k) tervinformációt tartalmaznak egy új bérleti csomagban. Egy levelet kell kapnia, amely bemutatja a vállalat tervének sajátosságait, és talán egy brosúrát, amely befektetési lehetőségeket és egyéb részleteket tartalmaz. A legtöbb 401 (k) szolgáltató rendelkezik olyan weboldallal, amely egy bevezetőben fog eljutni. Vegyünk néhány percet, hogy elrejtsd és olvassa el a részleteket, és egy kicsit megismerje a tervet.

A terv részleteit áttekintve keresse meg a következő kérdésekre adott válaszokat:

Van-e munkáltatói megfelelőségi program? A nagy egyesült államokbeli vállalatok több mint 95 százaléka megegyezik az alkalmazottak által a 401 (k) -re tett hozzájárulásokkal. Az átlagos munkáltatói járulékösszeg a fizetés 4,5% -a; egyes vállalatok legfeljebb 6 százalékkal járulnak hozzá. Gondolj rá, mint egy 6 százalékos adómentes bónusz, és megkapod, hogy miért nem veszik figyelembe a munkáltatói mérkőzést.

Mi a megszerzési ütemterv? Számos munkáltató biztosítja a megfelelő játékot, ami azt jelenti, hogy bár a vállalat a mérkőzés 6% -át teszi ki, a pénzhez való hozzáférés egy idővonalon történik. Az egy-két év után a pénz 25% -át, majd 50% -át kapja, amíg nem kapja meg a teljes 100 mérkőzést öt vagy több év után.

A jogosultsági ütemezés megkezdése az egyik oka annak, hogy a 401 (k) -et a lehető leghamarabb be kell jelentkezni. Optimalizálod a cég által megegyező összegeket, ha a lehető legkorábbi időpontban jelentkezel be.

Milyen típusú befektetési lehetőségek vannak a tervben? Vannak olyan pénzügyi szakemberek, akik azzal érvelnek, hogy egy vagy két széles körű, alacsony díjszabású indexalapú portfólió (például egy Standard & Poor's 500 alap) elegendő a legtöbb fiatal megtakarító számára. De még mindig jó választani a lehetőségeket. Az egyes alapok felkutatását olyan helyen végezheti, mint a Morningstar. A webhely minden kategóriában csillagértékeket kínál, de ezek nem mondják el az egész történetet. Nézd meg a befektetési stílus dobozát, hogy lássuk, hogy megfelel-e a sajátodnak (például agresszív növekedést keresel, vagy attól félsz, hogy pénzt veszítesz?).

Két alap-választás összehasonlításakor nézze meg a díjakat és a költségeket. Ha pedig egy céldátumú nyugdíjalapot vagy életciklus-alapot választ, amely az Ön rendelkezésére bocsátja az eszközallokációt, nincs szükség más befektetésre.

Mennyit kell megtakarítani a 401 (k) -ében?

Egyes szakértők azt javasolják, hogy az egyének az adózás előtti fizetés 10% -át 15% -ának megtakarítsák a nyugdíjazáshoz. Mások egyszerűen csak annyit javasolnak, amennyit csak lehet. Egy jó hüvelykujjszabály az elkezdők számára az, hogy legalább a munkáltatója megegyezzen. Bármi kevesebb, és pénzt hagysz az asztalra. Ha a munkáltatója megegyezik, akkor akár 6 százalékot is megtakaríthat azzal a céllal, hogy az utat akár 10 százalékkal is meghaladja.

Ha az új feladat az Ön fizetésére vonatkozó ugrást jelent, fontolja meg a hozzájárulás összegének növelését.

Ahogy tovább emelkedik a vállalati létrán, és többet keres, próbálja meg növelni a tervben elhelyezett összeget. Ha néhány évente 1–2 százalékot vált át, alig észreveheti a különbséget.

Mi a teendő a régi 401 (k)

Számos 401 k terv kínál lehetőséget arra, hogy egy korábbi munkáltató 401 (k) -éből pénzt költsenek egy új tervbe. Ha szereted az új munkáltató tervét, akkor érdemes kombinálni a számlákat és csökkenteni a befektetések és díjak teljes összegét.

A régi 401 (k) áthelyezése az új tervre

A korábbi 401 (k) áthelyezésére vonatkozó információkat az új terv regisztrálási csomagjában kell szerepeltetni, vagy közvetlenül a terv szponzorától kérdezheti meg. Miután egy tervből kifizetted, csak 90 nap vagy annál kevesebb van, hogy az eszközt az új tervbe hozza, különben adóköteles forgalmazásnak minősül.

A pénzeszközöket ideális esetben közvetlenül az egyik vállalatról a másikra kell átutalni. Ha személyesen kapsz egy csekket, ne készítsen pénzt. Lépjen kapcsolatba az új tervvezetővel, hogy megtudja, hogyan kell megfelelően átadni az eszközöket.

Ha nem szereted különösen az új munkáltató tervét, akkor még mindig érdemes ott megtakarítani, hogy lehetősége legyen az adózás előtti dollár befektetésére és a munkáltató megfelelő pénzeszközeinek kihasználására.

Vigye a régi 401-es (k) -et egy Rollover IRA-ra

De a régi 401 (k) nem kell az új terv részét képeznie. Ehelyett a pénzt áthelyezheti egy átmeneti egyéni nyugdíjszámlára (IRA). Gondolj egy átmeneti IRA-ra, mint egy fogás-összes fiókra, amely egyesíti a 401 (k) s által hagyott összes eszközt. A megújuló IRA-val hatalmas befektetési lehetőségek közül választhat, és a pénz a nyugdíjba vonulásig tovább halad.

Ez gondoskodik a 401 (k) -ről. Most, hogy megtaláljuk az új irodaházban található jó ebédhelyeket.